Мошенники ежегодно похищают у россиян порядка 15–16 млрд рублей, это сравнимо с бюджетами крупных российских городов (Астрахани, Липецка, Пензы). При этом вернуть получается меньше 10% от украденного. Граждане отдают злоумышленникам не только свои деньги, но и большие суммы, взятые в кредит. По словам опрошенных «Российской газетой» экспертов, выходом из таких ситуаций может стать внесудебная процедура банкротства. Ранее банки обязали приостанавливать на двое суток переводы получателям, информация о которых есть в базе данных ЦБ РФ о попытках и случаях мошеннических операций. Но злоумышленники пользуются обширной сетью подставных лиц. Также финансовые организации должны приостанавливать переводы с признаками мошеннических операций, однако вопреки принятым мерам число жертв мошенников растет. Россияне, не способные рассчитаться с долгами после хищения средств, посылают обращения в Минэкономразвития, сообщил первый заместитель главы министерства Илья Торосов. «Люди в силу разных причин могли оказаться в сложной ситуации. Это может быть следствие, например, болезни человека или его близкого родственника. Плюс технически продвинутые схемы действий мошенников сейчас появились. Институт банкротства физлиц дает людям возможность вернуться к нормальной экономической жизни и начать с чистого листа», — добавил он. Несколько лет назад в России приняли упрощенный механизм внесудебного банкротства, подходящий людям с небольшим числом активов или их отсутствием. Его преимущество в том, что услуга бесплатная и проводится через МФЦ. Согласно приведенной Торосовым статистике, за четыре года (с момента запуска механизма) было инициировано более 63 тысяч процедур внесудебного банкротства. Более половины уже удалось завершить, в общей сложности списано 14,7 млрд рублей долгов. «За десять месяцев, с тех пор как в ноябре 2023 года заработали новые критерии внесудебного банкротства, такой процедурой воспользовались более 40 тысяч граждан. Половина из них — пенсионеры, это более 20 тысяч человек, и еще почти 4 тысячи получателей пособий», — отметил первый замминистра. Воспользоваться упрощенным механизмом могут граждане, чей долг составляет от 25 тысяч до 1 млн рублей без учета штрафов и пеней. При этом хотя бы один из кредиторов заемщика должен подать иск в суд, получить исполнительный документ и передать его приставам, банку, работодателю или в Соцфонд РФ. Чтобы запустить процедуру банкротства, нужно, чтобы долг нельзя было взыскать по одной из трех причин: Судебные приставы не нашли имущества, в счет которого можно рассчитаться с кредиторами (у гражданина могут забрать вещи первой необходимости и единственное жилье, если оно не ипотечное), — важно, чтобы хотя бы одно производство закончилось в связи с отсутствием имущества и далее никто из кредиторов не запустил новое. Не меньше года деньги списываются по исполнительному документу у пенсионера или получателя пособия по рождению/воспитанию ребенка, но долг так и не погашен, а иного имущества для взыскания у человека нет. Взыскание долга длится как минимум семь лет. У внесудебного банкротства есть свои особенности, о которых стоит помнить, сообщил доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко. «Помимо негативного влияния на кредитную историю, банкрот не получит новых кредитов и займов в течение пяти лет, как минимум три года не сможет занимать руководящие должности в юридических лицах, пять лет ему будет запрещено регистрироваться индивидуальным предпринимателем, а также снова подавать на банкротство. Кроме того, в течение десяти лет нельзя будет управлять кредитными и финансовыми организациями», — перечислил эксперт. В остальном же, по его словам, это хороший способ для людей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, выбраться из долгов и вернуться к полноценной экономической жизни. Наиболее надежный и безопасный способ приумножить сбережения в условиях высоких темпов роста инфляции — банковский вклад. Инструмент подходит также пенсионерам. Эксперты Банки.ру создали подборку выгодных предложений. Самые прибыльные* трехмесячные вклады Трехмесячные депозиты продолжают оставаться самыми популярными у вкладчиков. Учитывая высокий интерес к депозитам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них: «Выгодный старт» , Банк «Санкт-Петербург» «Урожайный на 91 день» , Ак Барс Банк «МКБ. Перспектива» , Московский кредитный банк (МКБ) «ВТБ вклад» , ВТБ «В плюсе с Привилегиями "Плюс"» , Газпромбанк * Условия по вкладам актуальны на 9 сентября 2024 года.
В Банке ДОМ.РФ за первое полугодие 2024 года вклад открыли более 110 тысяч клиентов — это почти в три раза больше, чем за тот же период прошлого года, сообщает пресс-служба кредитной организации. Чаще всего депозиты открывали в следующих городах: Москве Санкт-Петербурге Нижнем Новгороде Краснодаре Пензе При этом наибольший рост депозитного портфеля зафиксирован во Владивостоке, где он увеличился в пять раз. «Мы связываем такую динамику с продолжающимся трендом на сбережение и привлекательными ставками. Так, доля новых клиентов составила 40% против 30% за тот же период прошлого года. Видим изменения в сроках размещения: в этом году лидируют сроки три и шесть месяцев, на них пришлось 40% и 56% соответственно против 19% и 37% в прошлом году», — прокомментировал заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков. Самым востребованным продуктом в банке стал вклад-конструктор «Мой Дом» . На него приходится более 60% новых размещений в 2024 году. Эксперты Банки.ру выяснили , по каким вкладам банки предлагают самые высокие ставки. Вот пять депозитов из списка: «Лучший % (в конце срока)» , Сбербанк «ВТБ Вклад» , ВТБ «Новые деньги» , Газпромбанк «Альфа-Вклад. Максимальный» , Альфа-Банк «МКБ. Перспектива» , МКБ * Условия по вкладам актуальны на 12 июня 2024 года. " data-title="Вклады с самыми высокими ставками*">Факт
В Банке ДОМ.РФ фиксируют многократный прирост средств на вкладах. С начала 2024 года объем депозитов физических лиц вырос на 52,8 млрд рублей, или в восемь раз, сообщила пресс-служба кредитного учреждения. В топ-10 городов, где россияне чаще всего оформляют вклады в банке, вошли Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Краснодар, Пенза, Уфа, Ростов-на-Дону, Воронеж, Екатеринбург и Тольятти. Кнопка со ссылкой «С начала года вклад в Банке ДОМ.РФ открыли 76 тысяч человек, из которых 41% оформили сберегательный продукт впервые. Наибольший интерес клиенты проявляют к депозитам в рублях, но также значительно возросла популярность размещения в юанях — более чем в два раза. Мы также наблюдаем повышенный спрос на накопительные счета и другие инвестиционные инструменты», — отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков. С точки зрения сроков сберегательных продуктов, которые вкладчики оформляли в 2024 году, лидируют депозиты на три и шесть месяцев — 42% и 55% соответственно. 1% всех размещений приходится на вклады сроком на год, еще 0,8% — на три года. Вклады на три месяца с доходностью до 16,3%* годовых На Банки.ру появилась подборка трехмесячных вкладов с повышенными ставками. Вот два из них: «Свой вклад» от Своего Банка «Ренессанс специальный онлайн» от Ренессанс Банка *Условия по вкладам актуальны на 19 апреля 2024 года. Новость
Новый дистанционный продукт В ноябре Банк ДОМ.РФ первым среди банков запустил специальный вклад на финансовой платформе Банки.ру (АО «Банки.ру Маркетплейс») — «ДОМа надёжно» . Клиентам предлагается комфортное оформление и доходность до 14,5% годовых. Максимальная ставка по вкладу доступна на сроке 3 года. При двухлетнем сроке она составит 14,3%, на годовом — 14,2%. При размещении средств на 3 и 6 месяцев доходность будет 14,1% и 14,2% соответственно. Клиенты, уже зарегистрированные на платформе, могут воспользоваться новым продуктом банка дистанционно в круглосуточном режиме. Новым клиентам для доступа к онлайн-вкладу необходимо пройти идентификацию и выбрать удобную дату и место выезда сотрудника финансовой платформы, который проведет процедуру. Кнопка со ссылкой Курс на цифровизацию Новое предложение Банка ДОМ.РФ соответствует общему тренду на внедрение цифровых и удаленных форматов, сказывается и повышение финграмотности населения — люди стали больше доверять дистанционному обслуживанию. «У нашего продукта сразу несколько преимуществ. Помимо дистанционного оформления вне зависимости от наличия офиса банка в конкретном регионе и хорошей доходности, клиенты автоматически получают возможность без посещения офиса заказать банковскую карту, оформить кредит, воспользоваться повседневными востребованными услугами, которые абсолютно бесплатны и проходят в обновленном мобильном приложении», — отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков. Минимальная сумма вклада «ДОМа надёжно» составляет 10 тыс. рублей, максимальная — 15 млн рублей, выплата процентов осуществляется в конце срока на счет платформы или на любой другой счет, указанный клиентом при подаче заявки на открытие вклада. «Банки.ру активно развивает маркетплейс как площадку, на которой дистанционно доступны все повседневные финансовые продукты, их можно оформить из любой точки России, достаточно один раз подтвердить личность на финансовом маркетплейсе», — отметила директор по развитию бизнеса Банки.ру Кристина Хачикян. Тренд на сбережение и портрет вкладчика Учитывая динамику первой половины года, эксперты предсказывают дальнейший рост объемов средств, размещаемых населением во вклады. Это обусловлено высокими ставками, которые к концу года могут еще вырасти как за счет дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики, так и за счет маркетинговых акций со стороны банков, которые будут улучшать условия по депозитам перед новогодними праздниками, стараясь привлечь новых клиентов и их средства. Все это делает депозиты более привлекательными относительно инструментов фондового рынка. Так, портфель срочных депозитов Банка ДОМ.РФ с начала 2023 года вырос практически вдвое. По словам представителя банка, это связано с ростом интереса к сберегательным продуктам со стороны населения в последние месяцы и высокой доходностью линейки вкладов. Около 75% вкладов, размещенных в Банке ДОМ.РФ с начала 2023 года, открыты в дистанционном формате. В прошлом году, например, доля удаленно открытых депозитов составляла 70%. Еще одна тенденция последних месяцев — переток спроса с накопительных счетов в пользу срочных вкладов – клиенты фиксируют более высокий процент, уходя в более «длинные деньги». Наиболее популярные сроки 3 и 6 месяцев — они занимают около 60% в примерно равном распределении. На депозиты сроком 1 год приходится четверть размещений. По словам представителя банка, к Новому году ожидается рост интереса к долгосрочным вложениям — 1 год и более. В основном классический вид сбережений пользуется популярностью у людей в возрасте от 50 лет, их доля составляет 55% с января 2023 года, а средний размер чека составляет 650 тыс. рублей. Около 55% всех вкладчиков — это женщины, а 45% — мужчины. Чаще всего вклады оформляют в Москве, Нижнем Новгороде, Санкт-Петербурге, Пензе и Уфе. В топ-10 также вошли Челябинск, Тольятти, Тула, Тверь и Ростов-на-Дону. По среднему размеру вклада лидируют Москва, Калининград, Ростов-на-Дону, Новосибирск, Екатеринбург. Следом идут Владивосток, Саратов, Краснодар.
Банк ДОМ.РФ в июле повысил процентную ставку по вкладу-конструктору «Мой Дом»: максимальная доходность для посетителей портала Банки.ру при использовании промокода теперь составляет 11,1%. При открытии вклада клиенты самостоятельно могут выбрать наиболее подходящие условия исходя из своих потребностей и подходов к размещению, а также рассчитать предварительный доход от вложений. Размер процентной ставки зависит от способа открытия, возможности пополнения и снятия, а также периодичности выплаты процентов. «Мы действуем в логике текущей ситуации — с учетом инфляционных ожиданий, давления на курс рубля и переориентации людей в сторону сберегательной модели. Также мы ориентируемся на меняющиеся предпочтения клиентов в части сроков и сумм размещения. Наиболее привлекательные ставки доступны на сроках от 1 года — в 2023 году именно такие параметры выбирает примерно половина наших клиентов», – отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков. Максимальная доходность по вкладу «Мой Дом» достигается, в частности, при открытии вклада онлайн и размещении средств на 3 года при сумме вклада от 1 млн рублей. Недавно Банк ДОМ.РФ проанализировал сроки вкладов, которые клиенты открывали в 2023 году. В большинстве случаев средства размещаются сроком на 6 месяцев — 37% клиентов, 33% — на 1 год, 19% — 3 месяца, еще 9% — 3 года. Если в I квартале на срок от 1 года оформлялся каждый пятый вклад, то сегодня их доля достигла трети от общего количества открытых депозитов. В основном классический вид сбережений пользуется популярностью у людей в возрасте от 50 лет, их доля составляет 63% с января 2023 года, а средний размер чека составляет 695 тыс. рублей. Стоит заметить, что около 55% всех вкладчиков — это женщины, а 45% — мужчины. Чаще всего вклады оформляли в Москве, Нижнем Новгороде, Санкт-Петербурге, Пензе и Воронеже. В топ-10 также вошли Самара, Тольятти, Уфа, Краснодар, Челябинск и Ростов-на-Дону. По среднему размеру вклада в 790 тыс. рублей лидируют Москва, Калининград, Ростов-на-Дону, Казань, Екатеринбург, Уфа. Следом идут Тула, Красноярск и Новосибирск. На текущий момент одной из главных задач Банка ДОМ.РФ является увеличение доли дистанционных каналов открытия вкладов среди новых клиентов банка с помощью онлайн-резервирования счета на сайте и курьерской доставки документов сотрудниками банка, а также через маркетплейсы. Уже сейчас Банк ДОМ.РФ доставляет документы для открытия вклада без визита в офис в более чем в 1,5 тыс. населенных пунктов по всей России через 1–2 дня после подачи заявки на сайте. Банк ДОМ.РФ предлагает широкую линейку выгодных сберегательных продуктов как в российских рублях, так и в иностранной валюте. Все средства до 1,4 млн рублей застрахованы Системой страхования вкладов. Ознакомиться с условиями оформления и подать заявку для открытия вклада онлайн можно на сайте банка по ссылке . Кнопка со ссылкой
Описание рубрики: Список коммерческих банков услугами которых являются в т.ч. кредитные продукты: ипотечное кредитование, ипотека (программа Молодая семья - социальная программа), кредитование, коммерческие банки, автокредитование, кредитные карты.
