Наибольший прирост по депозитам наблюдается в сегменте крупных вкладов физлиц, причем средства на них только частично покрываются страховкой — то есть суммы на таких вкладах превышают 1,4 млн рублей. От общего объема вкладов по итогам девяти месяцев 2024 года приходится 64%, передают «Известия » . Состоятельные россияне проявляют максимальную активность в гонке накоплений, лидерами стали вклады от 3 млн до 10 млн рублей — рост составил 26% по сумме и на 27,4% по количеству инвесторов. При этом скромные депозиты росли темпами ниже среднего — 14,8%, накопления от 1 млн до 1,4 млн рублей прибавили всего 12,5%. А самые низкие показатели наблюдаются у вкладов меньше миллиона рублей (+3,1% по сумме и +6,1% по числу вкладчиков). Дорогих депозитов становится больше, несмотря на то, что страховка не покрывает полную сумму вкладов, кроме того, за крупные суммы их держателям придется платить налог. Причина в том, что вклады стали открывать люди, инвестировавшие раньше в фондовые инструменты, которые стали менее популярны с повышением ставок. «Пик на финансовом рынке пришелся на 2020–2021 годы, а резкий спад — на 2022-й после обесценения активов и приостановок торгов. После стрессов инвесторы значительно снизили свои риск-аппетиты и стали тяготеть к банковским сберегательным продуктам. А в 2024 году из-за повышения ставок по вкладам это не только более надежно, но зачастую и более доходно по сравнению с фондовыми инструментами», — рассказал управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Состоятельные вкладчики пришли не только с биржи, но и с рынка недвижимости, поскольку заградительные ставки по кредитам стали препятствием для инвестиций в «квадраты». Свободные деньги инвесторы стали направлять на депозиты с высокой доходностью. «Конечно, в условиях высокой ключевой ставки население и бизнес охотно несут свои деньги на банковские вклады. Какие-то крупные покупки при этом откладываются на потом — например, приобретение квартиры, которое сейчас ограничено заградительными ставками по ипотеке», — подтвердила эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Людмила Рокотянская. Налог на доходность вкладов не пугает состоятельных розничных инвесторов, так как они к этому привыкли — доход от ценных бумаг облагается НДФЛ. Депозиты в этом смысле даже привлекательнее, поскольку налог уплачивается только с той суммы, которая превышает определенный доход, подчеркнула Рокотянская. Самые прибыльные* вклады на три месяца Вкладчики продолжают предъявлять повышенный спрос на трехмесячные вклады. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру в октябре их доля в спросе составила порядка 32%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов , представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру: «МКБ. Перспектива» , Московский кредитный банк «МТС Вклад» , МТС Банк «В плюсе с Привилегиями «Плюс» , Газпромбанк «Доход» , Уралсиб «ВТБ вклад» , ВТБ * Условия по вкладам актуальны на 2 ноября 2024 года.
За 2024 год налогом на доход будут облагаться вклады в сумме от 1 млн рублей, подсчитал директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич в комментарии для Банки.ру. Налог по вкладам рассчитывается по формуле: миллион умножают на максимальную ключевую ставку, действовавшую в течение года на первое число каждого месяца. «В этом году максимальная ставка составила 21%. Эта ставка будет, скорее всего, действовать на 1 декабря 2024 года, так как следующее заседание Совета директоров Банка России будет только 20 декабря и даже в случае изменения не окажет влияние на расчет налога по вкладу. Исходя из этих данных, необлагаемый процентом доход по вкладу за 2024 году составит 210 тыс. рублей», — пояснил эксперт. При этом маловероятно, что необлагаемая сумма изменится — очередное заседание ЦБ будет 20 декабря, оно уже на ставку не повлияет. Внеочередное собрание совета директоров Банка России Костюкевич считает маловероятным сценарием. «Налогом будут облагаться вклады в сумме от 1 млн рублей. По факту сумма вклада, подпадающие под налогообложение, будет немного больше, так как доходность выше 20% действует со второй половину года, поэтому по большинству вкладов на сумму свыше миллиона накопленные проценты будут составлять менее 210 тысяч рублей», — сообщил эксперт. Вкладчикам также нужно учитывать, что действует двухступенчатая шкала налога по вкладам, напомнил Костюкевич: при доходе более 2,4 млн рублей налог составит 15%. «Но при расчете дохода учитываются только налоги по вкладам, от ценных бумаг, дивиденды и другая прибыли от инвестиций. Заработная плата в расчете дохода не учитывается. Налог рассчитывается от совокупной доходности по вкладам, то есть если вклады открыты в нескольких банках, то считается совокупный процентный доход. Банки направляют данные в ФНС, которая затем направляет физическим лицам налоговое уведомления с расчетом подлежащей уплате налога со вкладов. Клиенты оплачивают налог самостоятельно. Банки в данном случае не выступают налоговыми агентами», — пояснил он. Самые прибыльные* вклады на три месяца Вкладчики продолжают предъявлять повышенный спрос на трехмесячные вклады. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру в октябре их доля в спросе составила порядка 32%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов , представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру: «МКБ. Перспектива» , Московский кредитный банк «МТС Вклад» , МТС Банк «В плюсе с Привилегиями «Плюс» , Газпромбанк «Доход» , Уралсиб «ВТБ вклад» , ВТБ * Условия по вкладам актуальны на 2 ноября 2024 года.
15.11.2024 08:58. Агентство "Москва". Центробанк РФ принял решение об отзыве лицензии у Банка корпоративного финансирования (БКФ). Об этом сообщается на сайте регулятора. «Банк России приказом от 15 ноября 2024 №ОД-1888 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у общества с ограниченной ответственностью «Банк корпоративного финансирования» – ООО «Банк БКФ» (регистрация №2684, город Москва), – говорится в сообщении. По величине активов кредитная организация занимала 230-е место в банковской системе РФ. Как поясняется, такое решение принято, поскольку банк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты ЦБ, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись меры, в том числе дважды вводились ограничения на привлечение средств вкладчиков. Помимо этого банк допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. «На протяжении длительного периода времени деятельность банка характеризовалась низким качеством активов, неэффективностью бизнес-модели и хронической убыточностью, что приводило к снижению масштабов деятельности и сокращению капитала. Банк России неоднократно выявлял нарушения кредитной организацией регуляторных требований и ограничений на осуществление отдельных видов операций, вводившихся для защиты интересов кредиторов и вкладчиков», – подчеркивается в тексте. Также, как уточняется, банк был вовлечен в проведение клиентами подозрительных операций, преимущественно направленных на вывод денежных средств за рубеж, и допускал многочисленные нарушения в области противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Банк России также аннулировал лицензию на осуществление ООО «Банк БКФ» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. В кредитную организацию назначена временная администрация.
Банк России с 15 ноября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Банка БКФ, сообщает пресс-служба регулятора. По величине активов кредитная организация занимала 230 место в банковской системе РФ. ЦБ принял решение, руководствуясь тем, что кредитная организация: нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к ней меры, в том числе дважды вводились ограничения на привлечение средств вкладчиков; допускала нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. «На протяжении длительного периода времени деятельность банка характеризовалась низким качеством активов, неэффективностью бизнес-модели и хронической убыточностью, что приводило к снижению масштабов деятельности и сокращению капитала. Банк России неоднократно выявлял нарушения кредитной организацией регуляторных требований и ограничений на осуществление отдельных видов операций, вводившихся для защиты интересов кредиторов и вкладчиков», — говорится в сообщении ЦБ. Кроме того, по данным регулятора, банк был вовлечен в проведение клиентами подозрительных операций, преимущественно направленных на вывод денежных средств за рубеж, и допускал многочисленные нарушения в области ПОД/ФТ. Банк России также аннулировал лицензию на осуществление ООО «Банк БКФ» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. В кредитную организацию назначена временная администрация, функции которой возложены на ГК «АСВ». Вкладчикам напомнили, что банк является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам).
? Как данные по инфляции повлияют на решение по ставке, разбираются «Ведомости» . Инфляцию в годовом выражении на уровне 8,54% рынок воспринимает как «более-менее утешительный сигнал», говорят аналитики. Октябрьские показатели укладываются в «широкую вилку» ожиданий регулятора, но этих цифр — с учетом первых недельных данных за ноябрь — недостаточно для того, чтобы ЦБ отказался от следования жесткой денежно-кредитной политике, заданной октябрьским решением. ? За девять месяцев 2024 года россияне погасили просроченные долги на 30 млрд рублей, рассказывают «Известия» . По сравнению с прошлым годом сумма выросла в 1,7 раза. При этом объем долгов на взыскании у приставов уже больше, чем за весь прошлый год. Позитивную динамику выплаты просроченных долгов аналитики отчасти связывают с ростом доходов отдельных категорий граждан. Так, во II квартале, по данным Росстата, реальные располагаемые доходы населения РФ увеличились на 9,6% в годовом выражении — это рекордный показатель за несколько лет. ? Банки Казахстана увеличили сроки проведения платежей российского бизнеса, сообщает РБК . К ноябрю 2024 года средний срок проведения платежей между Россией и Казахстаном увеличился на 24% по сравнению с июлем текущего года и в некоторых случаях может доходить до двух месяцев. Источник в одной из логистических компаний рассказал, что его компания столкнулась с невозможностью перевести рубли через представительство одного их казахстанских банков в России. ? Сбербанк и Т-банк пожаловались на нехватку мощностей для дата-центров, пишут «Ведомости» . Банки пожаловались на проблемы с поиском территорий для строительства центров обработки данных, необходимых в том числе для развития генеративного искусственного интеллекта, и на нехватку свободных мощностей. Если раньше Сбербанк строил дата-центры мощностью 40 МВт и это считалось «очень много», то теперь банк даже не рассматривает для строительства площадки мощностью менее 200 МВт, «а лучше — 300–400 МВт». ? За прошедшие девять месяцев 2024 года у крупнейших брокерских компаний почти не выросла выручка по сравнению с прошлогодним результатом, обращает внимание «Коммерсант» . Вместе с тем они смогли значительно нарастить чистую прибыль. Во многом на такие результаты брокеров повлияли высокие ставки на долговом рынке. С одной стороны, они сокращали активность инвесторов на рынке акций и облигаций, что вело к падению стоимости ценных бумаг. С другой стороны, размещение свободных средств под высокий процент позволяло получать дополнительные доходы.
