Новое исследование « Ингосстраха » и НПФ « Социум » продемонстрировало, что 28% россиян продолжат работать на пенсии. 30% и 37% соответственно планируют больше путешествовать или освоить новую профессию. 16% хотели бы жить на даче или помогать детям с внуками, а 18% рассчитывают больше времени уделять любимому делу или хобби. « Главный страх человека — не старение как таковое, а перспектива оказаться беспомощным, навсегда утратить привычное качество жизни. И хотя не в деньгах счастье, но нужно признать, что шансов сохранить этот уровень больше у тех, кто своевременно позаботился о своих накоплениях. Впервые в России создан механизм стимулирования граждан к формированию своих пенсионных накоплений. Например, теперь Программа долгосрочных сбережений включает в себя адекватный механизм софинансирования, в сравнении с банковским вкладом в два раза увеличена сумма гарантирования и кратно увеличена сумма налогового вычета. А главное, есть возможность перевести в программу свои пенсионные накопления и досрочно снять средства. Это и многое другое выводит Программу долгосрочных сбережений за рамки рынка традиционных программ пенсионного страхования, делая ее одним из самых защищенных и выгодных финансовых продуктов », — отметил гендиректор НПФ «Социум», Денис Рудоманенко. Размер желаемой пенсии россиян составил 48,2 тыс. рублей . При этом 4% хотели бы получать более 100 тыс. рублей в месяц, а 24% уверены, что смогли бы прожить на сумму меньше 20 тыс. рублей . Самые высокие запросы у москвичей (в среднем 81 тыс. руб .), а также жителей Санкт-Петербурга и Астрахани ( 77 тыс. руб .). А вот жителям Махачкалы достаточно 28 тыс. руб . « Мы часто слышим, что накопить на всю жизнь невозможно. Отчасти, это правда, но только отчасти. Как правило, такой подход не подразумевает взвешенного рационального подхода к самому процессу накопления. Человек либо добровольно лишает себя привычных всем радостей жизни, уходя в слишком уж строгую аскезу, либо берет на себя повышенные риски, ожидая сверхприбыли здесь и сейчас. Думаю, не нужно говорить о том, насколько малому количеству удается успешно реализовать подобную стратегию. При этом делая регулярные, но не обременительные для личного или семейного бюджета взносы, участник Программы, как опытный марафонец, грамотно распределяет силы по дистанции. Не провисая и не выматываясь по всей дистанции, он непременно окажется в победителях », — подчеркивает Денис Рудоманенко. Пока же на накопительную часть пенсии рассчитывают всего 10% респондентов — она заметно уступает по популярности государственной пенсии ( 81% ). Также участники опроса в числе прочих источников дохода на пенсии назвали сдачу имущества в аренду ( 9% ), депозиты ( 24% ) и инвестиции в ценные бумаги ( 8% ). 8% надеются на помощь детей и внуков, а 12% планируют работать на себя. При этом, почти 90% россиян считаю, что обязательно нужно откладывать на будущую пенсию. И в этом случае работает принцип «чем раньше, тем лучше». « Интересны взгляды молодой аудитории до 30 лет на набор тех средств, которые они собираются использовать чтобы обеспечить себе достойное существования на пенсии. Гораздо чаще, чем в среднем, они предполагают опираться на накопительную пенсию ( 15% ), доходы от сдачи недвижимости в аренду ( 13% ). Молодежь лидирует также по доле доходов от инвестиций в ценные бумаги среди источников пенсионного благополучия ( 13% ). Среди молодых людей много и тех, кто собирается жить в преклонном возрасте на доходы от предпринимательской деятельности ( 18% ). Так что можно сказать, что молодежь уже сегодня обладает правильными представлениями о том, как нужно обеспечивать свое долгосрочное благополучие », — говорит директор Института социально-экономических исследований Финансового университета при Правительстве России Алексей Зубец. Согласно данным опроса большинство россиян ( 47% ) считают идеальным возрастом выхода на пенсию диапазон с 41 до 50 лет, 31% называют 51-60 лет. Интересно, что 7% россиян готовы выйти на пенсию в возрасте до 30 лет, а 5% — 31-40 лет. « Нет ничего удивительного в том, что современная молодежь не видит себя работающей до глубокой старости. Это точно не про лень и безответственность, как думают многие представители старшего поколения. Это про современные технологии, ускоряющие и упрощающие все процессы, сокращающие расстояния и обесценивающие низкопроизводительный труд. Именно развитие технологий дает им возможность рассчитывать на адекватный уровень жизни без необходимости “жертвовать лучшими годами своей жизни”. И Программа долгосрочных сбережений бесспорно воплощает этот подход в части управления личными финансами », — подытожил гендиректор НПФ «Социум», Денис Рудоманенко. Исследование проведено Финансовым университетом при Правительстве РФ . В исследовании приняло участие более 6000 человек из 37 крупных и средних российских городов. Результаты исследования Вопрос 1. Сумма желаемой пенсии 20 тыс. и менее 24,2% 21-40 тыс. 40,5% 41-60 тыс. 14,1% 61-80 тыс. 7,8% 81-100 тыс. 9,4% Более 100 тыс. 4,0% В среднем 48,2 тыс. руб. В среднем по выборке 48,2 Астрахань 77 Барнаул 52 Владивосток 43 Волгоград 63 Воронеж 40 Екатеринбург 44 Ижевск 60 Иркутск 42 Казань 46 Кемерово 33 Киров 50 Краснодар 32 Красноярск 49 Махачкала 28 Москва 81 Набережные Челны 41 Нижний Новгород 48 Новокузнецк 52 Новосибирск 40 Омск 47 Оренбург 45 Пенза 47 Пермь 45 Ростов-на-Дону 42 Рязань 37 Самара 53 Санкт-Петербург 77 Саратов 54 Севастополь 34 Тольятти 55 Томск 36 Тюмень 44 Ульяновск 41 Уфа 38 Хабаровск 48 Челябинск 53 Ярославль 64 18–30 лет 69 31–40 лет 62 41–50 лет 45 51–60 лет 37 Старше 60 лет 29 Вопрос 2. В каком возрасте вы хотели бы выйти на пенсию (завершить основную трудовую деятельность, начать получать пенсионные выплаты)? В 30 лет или ранее 7,0% 31-40 5,1% 41-50 46,9% 51-60 31,4% 61-70 3,4% 71-80 5,4% Старше 80 лет 0,7% Россия 53,8 Астрахань 55 Барнаул 53 Владивосток 58 Волгоград 54 Воронеж 52 Екатеринбург 54 Ижевск 58 Иркутск 54 Казань 56 Кемерово 59 Киров 52 Краснодар 53 Красноярск 56 Махачкала 56 Москва 54 Набережные Челны 52 Нижний Новгород 54 Новокузнецк 53 Новосибирск 52 Омск 53 Оренбург 51 Пенза 58 Пермь 57 Ростов-на-Дону 56 Рязань 53 Самара 55 Санкт-Петербург 55 Саратов 55 Севастополь 53 Тольятти 52 Томск 51 Тюмень 52 Ульяновск 57 Уфа 54 Хабаровск 54 Челябинск 51 Ярославль 52 18–30 лет 46 31–40 лет 52 41–50 лет 56 Вопрос 3. На какие источники дохода на пенсии рассчитывают россияне Государственная пенсия Накопительная пенсия работа/подработка по найму Занятия предпринимательством, включая самозанятость Сдача в аренду недвижимости, нежилых помещений, земли Доход от выращивания овощей, фруктов, с/х животных Помощь детей и внуков Накопления / сбережения Доход от инвестиций в ценные бумаги Другое В среднем по выборке 81,4% 10,3% 34,6% 11,5% 9,2% 2,3% 7,5% 23,5% 7,7% 10,9% Астрахань 88% 14% 48% 23% 9% 3% 9% 23% 11% 32% Барнаул 66% 10% 31% 18% 8% 2% 8% 16% 6% 17% Владивосток 76% 9% 26% 9% 12% 2% 6% 39% 6% 8% Волгоград 92% 12% 47% 15% 10% 4% 8% 8% 6% 3% Воронеж 90% 9% 32% 10% 13% 3% 7% 15% 7% 15% Екатеринбург 68% 9% 31% 15% 9% 2% 7% 14% 9% 9% Ижевск 78% 10% 33% 10% 9% 2% 8% 26% 7% 8% Иркутск 71% 10% 30% 9% 8% 2% 7% 17% 7% 7% Казань 69% 9% 34% 9% 12% 3% 7% 8% 9% 14% Кемерово 79% 11% 31% 11% 7% 1% 7% 21% 5% 3% Киров 85% 11% 45% 15% 6% 4% 9% 64% 5% 6% Краснодар 74% 8% 27% 12% 11% 4% 8% 21% 9% 9% Красноярск 82% 11% 29% 16% 9% 2% 7% 40% 10% 21% Махачкала 94% 4% 20% 3% 9% 0% 8% 7% 4% 7% Москва 72% 7% 18% 10% 15% 3% 5% 16% 20% 8% Набережные Челны 70% 8% 44% 6% 5% 2% 9% 34% 8% 24% Нижний Новгород 77% 10% 37% 13% 10% 3% 7% 32% 7% 17% Новокузнецк 78% 15% 42% 15% 9% 1% 8% 8% 8% 17% Новосибирск 69% 10% 34% 16% 8% 1% 7% 27% 9% 9% Омск 91% 12% 38% 12% 7% 2% 8% 12% 6% 11% Оренбург 87% 11% 45% 11% 8% 3% 10% 25% 7% 2% Пенза 97% 11% 41% 12% 6% 2% 8% 12% 7% 8% Пермь 81% 14% 29% 9% 9% 3% 8% 11% 9% 15% Ростов-на-Дону 78% 9% 30% 22% 10% 4% 8% 22% 8% 10% Рязань 84% 13% 46% 8% 8% 1% 7% 16% 6% 8% Самара 96% 10% 31% 11% 8% 2% 7% 23% 9% 9% Санкт-Петербург 76% 9% 25% 10% 12% 2% 5% 20% 8% 7% Саратов 91% 12% 45% 4% 9% 1% 7% 16% 7% 3% Севастополь 91% 3% 20% 15% 8% 6% 8% 20% 6% 18% Тольятти 92% 12% 44% 6% 7% 2% 8% 24% 7% 5% Томск 72% 10% 28% 8% 11% 2% 7% 32% 5% 15% Тюмень 84% 10% 27% 8% 11% 2% 8% 19% 7% 10% Ульяновск 86% 12% 41% 11% 10% 3% 9% 29% 7% 3% Уфа 74% 10% 35% 7% 10% 3% 8% 14% 10% 8% Хабаровск 91% 12% 37% 12% 11% 1% 8% 40% 10% 23% Челябинск 73% 10% 34% 13% 9% 3% 8% 41% 8% 10% Ярославль 92% 13% 46% 10% 7% 2% 6% 58% 7% 7% 18–30 лет 64% 15% 45% 18% 13% 1% 3% 29% 13% 14% 31–40 лет 80% 13% 41% 17% 11% 1% 5% 22% 11% 9% 41–50 лет 84% 10% 35% 13% 8% 2% 7% 19% 10% 9% 51–60 лет 85% 8% 28% 6% 8% 3% 11% 22% 0% 10% Старше 60 лет 94% 5% 24% 3% 5% 4% 12% 25% 5% 12% Вопрос 4. Нужно ли копить на пенсию? (имеются в виду сбережения всех видов, депозиты, пенсионные накопления в НПФ, НСЖ, недвижимость для сдачи и другие формы накоплений) В среднем по выборке 88,1% Астрахань 92% Барнаул 88% Владивосток 89% Волгоград 91% Воронеж 88% Екатеринбург 88% Ижевск 86% Иркутск 88% Казань 85% Кемерово 88% Киров 92% Краснодар 85% Красноярск 90% Махачкала 77% Москва 90% Набережные Челны 93% Нижний Новгород 88% Новокузнецк 90% Новосибирск 90% Омск 89% Оренбург 91% Пенза 87% Пермь 89% Ростов-на-Дону 89% Рязань 83% Самара 89% Санкт-Петербург 86% Саратов 89% Севастополь 78% Тольятти 91% Томск 91% Тюмень 87% Ульяновск 92% Уфа 88% Хабаровск 86% Челябинск 89% Ярославль 88% 18–30 лет 85% 31–40 лет 89% 41–50 лет 88% 51–60 лет 89% Старше 60 лет 92% Вопрос 5. Знаете ли вы о программе долгосрочных сбережений? В среднем по выборке 38,4% Астрахань 48% Барнаул 30% Владивосток 37% Волгоград 38% Воронеж 37% Екатеринбург 36% Ижевск 48% Иркутск 41% Казань 34% Кемерово 36% Киров 56% Краснодар 29% Красноярск 35% Махачкала 22% Москва 36% Набережные Челны 33% Нижний Новгород 40% Новокузнецк 43% Новосибирск 30% Омск 35% Оренбург 53% Пенза 47% Пермь 48% Ростов-на-Дону 32% Рязань 52% Самара 42% Санкт-Петербург 39% Саратов 37% Севастополь 22% Тольятти 34% Томск 41% Тюмень 36% Ульяновск 49% Уфа 46% Хабаровск 46% Челябинск 32% Ярославль 41% Вопрос 6. Планируете ли Вы присоединиться к Программе долгосрочных сбережений? Уже вступил Готовы рассмотреть предложение об участии в программе долгосрочных сбережений Нет, не планирую участвовать В среднем по выборке 1,4% 18,6% 80,0% Астрахань 1% 9% 90% Барнаул 2% 11% 87% Владивосток 0% 26% 74% Волгоград 1% 25% 74% Воронеж 1% 19% 80% Екатеринбург 3% 15% 82% Ижевск 1% 21% 78% Иркутск 0% 30% 70% Казань 1% 20% 79% Кемерово 2% 9% 89% Киров 0% 25% 75% Краснодар 1% 11% 88% Красноярск 1% 11% 88% Махачкала 0% 10% 90% Москва 1% 17% 82% Набережные Челны 1% 28% 71% Нижний Новгород 1% 31% 68% Новокузнецк 1% 15% 85% Новосибирск 1% 19% 79% Омск 1% 17% 82% Оренбург 0% 31% 68% Пенза 3% 21% 76% Пермь 2% 22% 75% Ростов-на-Дону 2% 10% 88% Рязань 0% 21% 79% Самара 0% 24% 75% Санкт-Петербург 2% 25% 73% Саратов 2% 11% 87% Севастополь 8% 13% 79% Тольятти 1% 30% 70% Томск 0% 12% 88% Тюмень 3% 21% 76% Ульяновск 1% 32% 67% Уфа 0% 19% 81% Хабаровск 0% 15% 85% Челябинск 1% 24% 75% Ярославль 0% 12% 88% Вопрос 7. Если да, то укажите что именно Вас привлекает в Программе долгосрочных сбережений? От числа тех кто участвует и готов рассмотреть предложения об участии) Софинансирование государства Налоговый вычет Возможность наследования Государственные гарантии сохранности Возможность сформировать денежную подушку безопасности Возможность перевести в ПДС замороженную накопительную пенсию средств Другое, не знаю, не могу определиться Россия 22,7% 10,8% 1,2% 2,6% 18,8% 13,7% 30,2% Астрахань 35% 0% 0% 0% 13% 4% 47% Барнаул 34% 0% 6% 0% 22% 6% 31% Владивосток 21% 8% 0% 0% 41% 4% 26% Волгоград 30% 4% 0% 2% 9% 15% 39% Воронеж 23% 4% 0% 0% 17% 11% 45% Екатеринбург 21% 15% 2% 2% 16% 20% 23% Ижевск 34% 13% 0% 4% 8% 9% 32% Иркутск 15% 23% 6% 0% 10% 15% 31% Казань 17% 12% 0% 4% 14% 17% 35% Кемерово 31% 11% 6% 0% 17% 8% 27% Киров 19% 9% 0% 2% 26% 15% 29% Краснодар 26% 15% 0% 2% 18% 15% 24% Красноярск 25% 12% 0% 4% 12% 32% 15% Махачкала 36% 0% 0% 18% 16% 0% 30% Москва 22% 12% 2% 5% 17% 10% 32% Набережные Челны 23% 18% 0% 0% 14% 14% 32% Нижний Новгород 25% 6% 1% 2% 15% 20% 30% Новокузнецк 39% 12% 0% 0% 24% 0% 25% Новосибирск 21% 13% 1% 3% 18% 16% 28% Омск 21% 9% 1% 0% 30% 12% 27% Оренбург 24% 0% 0% 0% 32% 5% 39% Пенза 22% 11% 4% 0% 17% 17% 29% Пермь 26% 5% 0% 0% 27% 14% 29% Ростов-на-Дону 34% 16% 0% 1% 9% 9% 30% Рязань 10% 15% 0% 0% 12% 38% 25% Самара 24% 9% 0% 3% 16% 16% 32% Санкт-Петербург 21% 10% 1% 2% 24% 13% 28% Саратов 43% 6% 3% 0% 15% 4% 29% Севастополь 71% 10% 0% 0% 0% 0% 19% Тольятти 19% 3% 0% 0% 28% 19% 32% Томск 26% 20% 0% 4% 26% 6% 18% Тюмень 24% 7% 5% 0% 19% 14% 31% Ульяновск 19% 11% 2% 0% 23% 19% 26% Уфа 22% 7% 0% 1% 17% 14% 38% Хабаровск 22% 8% 0% 2% 10% 34% 23% Челябинск 23% 18% 0% 9% 10% 14% 26% Ярославль 34% 17% 3% 0% 3% 14% 28% Вопрос 8. Чем бы вы хотели заниматься на пенсии Буду больше путешествовать Учиться, освоить новую профессию поступить на курсы, научиться какому-либо ремеслу Перееду на новое место жительства Продолжу работать Буду жить на даче, заниматься огородом Займусь внуками, буду помогать детям Буду заниматься любимым делом, хобби Другое В среднем по выборке 29,6% 36,9% 12,9% 27,7% 16,1% 16,1% 17,8% 17,2% Астрахань 27% 46% 15% 39% 16% 21% 18% 23% Барнаул 37% 24% 12% 25% 14% 15% 16% 19% Владивосток 31% 25% 13% 21% 11% 12% 17% 52% Волгоград 33% 31% 14% 38% 16% 17% 23% 19% Воронеж 35% 27% 10% 26% 18% 15% 20% 22% Екатеринбург 34% 38% 13% 25% 11% 14% 19% 14% Ижевск 35% 39% 12% 27% 18% 10% 19% 18% Иркутск 44% 35% 16% 24% 12% 12% 20% 12% Казань 28% 36% 10% 27% 16% 19% 16% 14% Кемерово 28% 40% 20% 25% 28% 19% 19% 12% Киров 29% 23% 14% 36% 20% 15% 21% 14% Краснодар 31% 35% 15% 22% 12% 18% 17% 14% Красноярск 29% 30% 15% 23% 15% 17% 18% 15% Махачкала 6% 9% 3% 26% 3% 28% 10% 34% Москва 32% 40% 8% 14% 16% 9% 14% 15% Набережные Челны 21% 30% 12% 35% 23% 19% 12% 14% Нижний Новгород 30% 37% 9% 30% 15% 18% 18% 16% Новокузнецк 30% 87% 22% 34% 18% 14% 15% 15% Новосибирск 31% 41% 13% 27% 22% 18% 23% 18% Омск 31% 45% 15% 30% 25% 21% 22% 23% Оренбург 26% 49% 15% 36% 19% 17% 15% 14% Пенза 23% 24% 9% 33% 21% 19% 21% 16% Пермь 31% 37% 11% 24% 19% 17% 19% 14% Ростов-на-Дону 31% 29% 10% 24% 9% 17% 16% 14% Рязань 24% 30% 7% 37% 16% 14% 18% 26% Самара 25% 31% 11% 25% 15% 14% 15% 18% Санкт-Петербург 34% 34% 11% 20% 17% 11% 19% 16% Саратов 25% 43% 14% 36% 18% 16% 16% 20% Севастополь 29% 37% 18% 16% 12% 14% 18% 26% Тольятти 33% 38% 15% 35% 28% 18% 24% 21% Томск 34% 78% 16% 22% 7% 15% 20% 20% Тюмень 29% 29% 16% 22% 13% 14% 19% 16% Ульяновск 27% 33% 10% 33% 16% 18% 19% 9% Уфа 27% 31% 12% 28% 10% 16% 17% 13% Хабаровск 28% 47% 20% 30% 11% 15% 18% 18% Челябинск 26% 38% 11% 27% 15% 17% 20% 15% Ярославль 30% 41% 9% 37% 22% 12% 10% 11% 18–30 лет 48% 42% 15% 21% 7% 7% 20% 18% 31–40 лет 30% 35% 17% 25% 11% 10% 17% 16% 41–50 лет 28% 34% 13% 32% 20% 15% 18% 16% 51–60 лет 25% 37% 11% 31% 19% 21% 17% 18% Старше 60 лет 17% 38% 10% 29% 23% 27% 17% 18%
? Как вырастут ипотечный платеж и переплата с ростом ключевой ставки ЦБ, выясняет РБК . Переплата по ипотечному кредиту, взятому на покупку типовой квартиры на вторичном рынке, с увеличением ключевой ставки до 18% вырастет до четырех раз. Ежемесячный платеж при новых рыночных условиях увеличится на 9—11%. При покупке квартиры в Москве по рыночным ипотечным условиям при увеличении ставки с 18% до 20% ежемесячный платеж вырастет на 24,2 тысячи рублей, в Санкт-Петербурге — на 15,2 тысячи, в Казани — на 12,8 тысячи. ? Какие стандарты ипотечного кредитования ЦБ готовит банкирам, рассказывает «Коммерсант» . Ипотека стала первым видом кредитования, подведенным под новый стандарт работы. В документе, подготовленном группой экспертов и находящемся на согласовании в ЦБ, установлены правила предоставления ипотечных кредитов, в том числе перечень информации и рисков, которые банк должен раскрыть клиенту до подписания договора. Как отмечают эксперты, документ избавит клиента от многих уловок, на которые шли банки и застройщики, но ставки по кредитам, скорее всего, достигнут 20% годовых. ? Из-за увеличения ключевой под налог с процентов по депозитам подпадут доходы вкладчиков свыше 180 тыс. рублей, сообщают «Известия» . До изменения денежно-кредитных условий порог был ниже — 160 тыс. рублей. Вместе с тем доходность банковских продуктов растет — до 19–20%. Эксперты отмечают: лишь небольшое число россиян подпадет под налог, так как депозиты на сумму более 1 млн имеют всего несколько процентов вкладчиков. Всего власти хотят получать по этой статье порядка 100 млрд в год. Подбор вкладов ? ЦБ сообщил о росте числа незаконных брокеров и УК, пишут «Ведомости» . Центробанк в первом полугодии 2024 года выявил на 67% больше нелегальных профучастников рынка ценных бумаг, чем за аналогичный период годом ранее: 688 против 417 лиц. Мошенники часто выстраивают схемы, основанные на санкционной тематике, — заманивают инвесторов обещанием якобы предоставить доступ к торгам иностранными инструментами и/или инвестировать в зарубежные проекты. Нарушители уверяют жертв в наличии у компании соответствующей лицензии и регистрации в дружественных странах. ? Во II квартале 2024 года было зафиксировано кратное сокращение нелегальных кредиторов по сравнению с I кварталом, однако эксперты считают, что праздновать победу над мошенниками пока рано, отмечает «Коммерсант» . С одной стороны — это эффект активной борьбы ЦБ с данным сегментом в начале года, с другой — предпосылки для роста сохраняются. Те, кто занимался нелегальным кредитованием в I квартале текущего года, переориентировался на развитие тех же финансовых пирамид и привлечение граждан в нелегальную сферу рынка ценных бумаг. ? Как брокеры устроят торги валютой для частных лиц на внебиржевом рынке, разбирается Forbes . «Финам» и «БКС» до конца лета намерены предоставить своим частным клиентам доступ к внебиржевой торговле долларом и евро, которые с июня невозможно купить на Мосбирже из-за санкций. Валюта, которая будет куплена на внебиржевом рынке, будет зачисляться на брокерский счет инвестора. Затем ее можно будет вывести на зарубежный валютный счет, если будет такая необходимость. Также на валюту на брокерском счете можно будет купить акции иностранных компаний. ? Правительство просит назначить надзирающий за ЦБ орган при работе с цифровыми рублями, пишут «Ведомости» . Правительство отмечает, что наделение Банка России такой функцией может привести к нарушению принципов объективности и открытости при проведении контрольно-надзорных мероприятий. Эксперты считают, что этим органом должен стать Росфинмониторинг. Кроме того, в цифровой области у Росфинмониторинга хороший опыт взаимодействия с участниками рынка.
? ЦБ представил участникам рынка новые принципы разработки финансовых продуктов , пишет «Коммерсант» . Концепция включает шесть принципов: организацию системы управления финансовым продуктом (ФП), непрерывность управления, ответственное поведение финансовой организации, риск-ориентированный подход к управлению ФП, клиентскую ценность ФП и полноту и корректность информации о ФП. Сначала правила должны быть рекомендательными, но затем станут обязательными. Ряд банковских объединений уже провели опросы своих членов и предоставили регулятору замечания. Финансисты опасаются, что внедрение практики приведет к резкому росту бюрократической нагрузки на банки, особенно на малых и средних игроков. Но если вводить принципы, уточняют они, то нужно учесть в них и защиту банков от недобросовестных потребителей. ? Власти определились с механизмом контроля за продажей валютной выручки , рассказывают «Ведомости» . Экспортеры получили от Росфинмониторинга и ЦБ инструкции, как исполнять требования указа президента к возврату доходов, в частности, какие раскрывать данные. Продажу выручки планируется контролировать по пяти направлениям. В частности, от экспортеров требуется составить и утвердить с властями график продаж валюты; ежемесячно раскрывать план управления активами и пассивами (по сути, информацию о кредитах, изменении остатков на иностранных счетах и т. д.); сообщать о не исполненных покупателями обязательствах по действующим контрактам; определиться с тем, какие именно участники группы компаний будут продавать валюту; отчитываться об исполнении плана, фактически об объемах продажи валюты. ? Что происходит с ценными бумагами на СПБ Бирже , разбирается Forbes . После введения американских санкций СПБ Биржа заявляла о том, что блокировки активов клиентов не будет. Тем не менее акциями торговать нельзя, и все указывает на обратное: под санкции, выяснило издание, попадает дочерний депозитарий биржи — «СПБ банк» — из-за того, что доля владения биржи в нем превышает 50%. Это означает риск полной невозможности для инвесторов распоряжаться своими активами, считают источники. При этом биржа сможет вернуть своим клиентам хотя бы деньги, которые не были вложены в акции на момент санкций. Правда, не все. В конце ноября площадка сообщила, что под санкции не попал 31% денежных средств клиентов. Вероятно, преимуществом для разблокировки будут пользоваться небольшие частные инвесторы. Кнопка со ссылкой ? В Москве начался процесс по делу 14 предполагаемых участников организованного преступного сообщества телефонных мошенников, обращает внимание «Коммерсант» . Целью преступного сообщества, структурно разделенного на четыре группы, по материалам дела, являлось хищение средств с банковских счетов граждан. Одним из руководителей ОПС, по версии следствия, является Дмитрий Шолдышев, выданный правоохранительными органами Белоруссии по запросу Генпрокуратуры России весной 2021 года. В рамках расследования уголовного дела о преступном сообществе следствие установило 240 потерпевших из разных регионов России, у которых, как подсчитали полицейские, фигуранты похитили в общей сложности 84,6 млн рублей. ? Газпромбанк увеличивает комиссионное вознаграждение за хранение долларов США на счетах компаний , сообщает «Коммерсант» . Оно вырастет до 12%. Меняется только комиссия для долларов, хранение евро остается бесплатным, комиссия по другим валютам (в швейцарских франках, шведских кронах, иенах) сохранится на уровне 1,5%. Для физлиц обслуживание валютных счетов (за исключением швейцарских франков) бесплатное, но при приеме и переводе средств на счет взимается 3% от суммы зачисления (минимум 12 тыс. рублей). У других банков комиссии существенно ниже: как правило, тарифы не превышают 1%, а порой и ниже 0,1%. Эксперты называют ставку запретительной, объясняя решение банка желанием стимулировать клиентов переводить «токсичную» валюту в другие банки или конвертировать. ? Нужно ли инвестору участвовать в IPO Совкомбанка , выясняют «Ведомости» . Банк установил ценовой диапазон размещения на уровне 10,5–11,5 рублей за акцию. По его расчетам, это соответствует рыночной капитализации Совкомбанка в размере 200–219 млрд рублей. Аналитики оценили компанию примерно в 0,9x капитала. В рамках IPO Совкомбанк планирует привлечь 10 млрд рублей. Предложение будет состоять исключительно из акций дополнительной эмиссии, т. е. cash-in. Все привлеченные в ходе IPO средства будут направлены на дальнейшее развитие бизнеса. Эксперты не видят каких-то специфических рисков для Совкомбанка. Для компании, как и для сектора в целом, они связаны с тем, что банковский бизнес сильно зависит от экономической и рыночной конъюнктуры. ? Wildberries рассказал о первых осужденных за хищение 385 млн рублей , пишет РБК . В мае 2021 года группа из полусотни человек совершила массированную атаку на Wildberries. Девяти преступникам по этому делу уже был вынесен приговор — они получили разные сроки наказания, включая лишение свободы сроком от пяти лет. Еще пятерым предъявлено обвинение, они ждут вынесения приговора. Все осужденные должны будут возместить причиненный ущерб. Суды проходят в городах совершения преступления: четверо преступников были осуждены в Москве, трое — в Казани и двое — в Чувашии. Организаторы мошеннической схемы ранее были судимы, а некоторые группы других участников состоят из супругов и близких родственников, объединившихся в преступных целях.
Эксперты сервиса hh.ru назвали самые высокооплачиваемые вакансии октября в банковской сфере. В этом месяце в данном сегменте представлено более 47 тыс. вакансий. Из них более 12 тыс. вакансий для менеджеров по продажам и работе с клиентами, а 3,3 тыс. вакансий — для кредитных специалистов. В тройку лидеров по числу открытых позиций вошли Москва (более 8,6 тыс. вакансий), Московская область (более 2,4 тыс. вакансий) и Краснодарский край (более 1,8 тыс. вакансий). Зарплатная вилка в 1,2 тыс. вакансиях начинается от 155 тыс. рублей. Специально для Банки.ru hh.ru подготовил подборку десяти самых высокооплачиваемых вакансий октября в банковской сфере. Главный персональный менеджер Москва, зарплата от 300 тыс. рублей до вычета налогов. «Тинькофф» ищет главного персонального менеджера. От кандидата требуется опыт продаж инвестиционных продуктов состоятельным частным клиентам в инвестиционных компаниях или банках от одного года, а также высшее/неоконченное высшее образование (желательно экономическое) и знания экономики, фондового рынка, финансовой индустрии. Начальник управления продаж Москва, зарплата от 250 тыс. рублей до вычета налогов. Компания «БКС Бизнес и процессы» ищет начальника управления продаж. От кандидата требуется опыт работы в банке/финансовой организации (от двух лет на руководящей должности), опыт привлечения новых клиентов на премиальное обслуживание, знание методологии персонального финансового планирования, умение выявлять потребности клиента в финансовых продуктах, разрабатывать удовлетворяющий клиента финансовый план, интерес к рынку ценных бумаг (международный и российский фондовый рынок). Сертификат ФСФР 1.0 будет преимуществом. Заместитель директора по корпоративному бизнесу Москва, зарплата от 250 тыс. рублей до вычета налогов. Компания «Кубань Кредит» ищет заместителя директора по корпоративному бизнесу. От кандидата потребуется высшее образование (финансы), знание продуктовой линейки для корпоративных клиентов, опыт работы с клиентами, ведения переговоров, успешных продаж, руководящий опыт, опыт работы от трех лет в корпоративном блоке, опыт в заключении кредитных сделок с корпоративными клиентами (выявление потребности, чтение баланса, структурирование сделки и т. д.). Руководитель группы корпоративных продаж Москва, зарплата от 300 тыс. рублей до вычета налогов. «Тинькофф» ищет руководителя группы корпоративных продаж. От кандидата требуется опыт работы в банковской сфере от пяти лет, опыт работы на руководящей должности или управление командой от пяти человек более года, умение эффективно взаимодействовать с клиентами и поддерживать доверительные отношения, понимание специфики среднего и крупного бизнеса, процессов продаж, способность проводить анализ рынка и конкуренции с целью определения потенциальных клиентов. Руководитель регионального представительства Ростов-на-Дону, зарплата от 200 тыс. до 350 тыс. рублей после вычета налогов. Южно-региональная Финансовая Компания ищет руководителя регионального представительства. От кандидата требуется знание ПК, умение пользоваться интернетом, МФУ, грамотная речь, развитые навыки продаж. Приветствуется опыт работы по профессии: торговый представитель, агент, региональный директор, помощник руководителя, директор подразделения, руководитель отдела продаж, кредитный специалист, менеджер, руководитель. Менеджер по работе с состоятельными клиентами Москва, зарплата от 150 тыс. до 250 тыс. рублей до вычета налогов. Экспобанк ищет менеджера по работе с состоятельными клиентами. От кандидата потребуется опыт работы с премиальными клиентами от одного года (банки, страховые, инвестиционные компании), навыки эффективного ведения переговоров (как офлайн, так и онлайн), успешный опыт портфельных продаж (инвестиционные, страховые и накопительные продукты). Начальник отдела анализа клиентских операций Казань, зарплата от 170 тыс. рублей до вычета налогов. Ак Барс Банк ищет начальника отдела анализа клиентских операций. От кандидата требуется высшее образование, опыт банковской работы не менее двух лет в области внутреннего контроля или в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, знания в области AML. Ведущий менеджер отдела привлечения клиентов трансакционного бизнеса Москва, зарплата от 200 тыс. до 250 тыс. рублей до вычета налогов. Металлинвестбанк ищет ведущего менеджера отдела привлечения клиентов трансакционного бизнеса. От кандидата потребуется опыт ведения переговоров, опыт продаж, презентаций и проведения переговоров на уровне первых лиц компании, опыт холодных звонков. Менеджер по работе с премиум-клиентами Москва, зарплата от 150 тыс. рублей до вычета налогов. МТС Банк ищет менеджера по работе с премиум-клиентами. От кандидата требуется высшее образование и опыт на аналогичной должности от одного года. Главный персональный менеджер Москва, зарплата от 150 тыс. рублей до вычета налогов. Росбанк ищет главного персонального менеджера. От кандидата требуется высшее образование (экономическое/финансовое), опыт работы в банке с клиентами физическими лицами более двух лет, отличное знание банковских продуктов и техник продаж, знание банковского законодательства для физических лиц, активная позиция и клиентоориентированный подход к клиентам. Рекламный блок
? Эксперты ждут новых ипотечных рекордов к концу года , рассказывают «Ведомости» . Из обзора аналитического агентства НКР следует, что до конца 2023 года выдачи ипотеки могут установить сразу несколько рекордов на фоне роста ключевой ставки и ужесточения регулирования: месячный, квартальный и годовой. По итогам года показатель может достичь 6,5–6,7 трлн руб., что на 35–40% больше 2022 года и на 14–18% – рекордного 2021 года. Основное влияние, по мнению экспертов, на динамику выдач ипотечных кредитов будут оказывать меры ЦБ. С 1 мая регулятор ввел надбавки для кредитов на строящееся жилье с первоначальным взносом менее 30% и на готовое со взносом менее 15%.В Альфа-Банке также прогнозируют объем выдач в 2023 году на уровне 6,7 трлн руб. и фиксируют увеличение спроса в последние недели августа на стандартные программы, по которым началось повышение ставок. Остальные опрошенные изданием эксперты не ждут выдач даже на уровне 6 трлн руб., но при этом не исключают обновления годового рекорда. В первой половине 2023 г. банки выдали гражданам ипотечных кредитов на 3,05 трлн руб. ? В России купили первую страховку за цифровые рубли , сообщают «Известия» . С помощью новой формы денег в московском офисе «Ингосстраха» расплатились за покрытие для путешественников и от несчастных случаев. Полисы за цифровые рубли приобрели также в Казани и Нижнем Новгороде. Среди других операций в компании уже опробовали открытие, закрытие и блокировку цифрового счета, пополнение и вывод средств, переводы между физлицами и сделки с отложенной датой исполнения. Протестировали и возврат товара с зачислением новой формы нацвалюты покупателю. Процесс оплаты цифровыми деньгами максимально прост: клиент выбирает необходимый продукт, получает сгенерированный QR, через свое банковское приложение загружает код и проводит операцию. Трансакция проходит моментально. Всего пилот действует в 11 городах России, цифровые кошельки уже открыли несколько сотен человек. Популярность третьей формы денег будет расти постепенно, однако потенциал ее использования в онлайн-магазинах и для оплаты финансовых продуктов высокий, считают эксперты. ? ЦБ рассмотрит разблокировку спецсчетов дружественных иностранцев , сообщает РБК со ссылкой на источники. По их данным, Банк России работает над механизмами разблокировки счетов депо иностранных номинальных держателей (учитывают права инвесторов на ценные бумаги), открытых на имя депозитариев из дружественных стран. Из-за того что иностранные депозитарии «заперты» в счетах типа «С», дружественные инвесторы не могут работать на российском рынке через них, а перед Банком России стоит задача привлечь на него нерезидентов, рассказал один из источников. Один из этапов решения этой задачи — как раз разблокировка счетов депо иностранных номинальных держателей. «Такой запрос есть от участников рынка, и ЦБ с ним работает», — подтверждает другой собеседник РБК. Этот вопрос обсуждается с ЦБ, добавляет третий, хотя каких-то конкретных решений, как именно можно было снять режим счетов «С», пока нет. Кнопка со ссылкой ? ЦБ видит риски в длительных программах господдержки , пишет «Коммерсант» . В аналитической записке регулятор делает вывод, что льготные корпоративные кредиты побуждают банки выдавать клиентам более рискованные займы. Авторы документа исследовали кредиты, выданные бизнесу по разным льготным госпрограммам начиная с 2020 года. По их наблюдениям, один из побочных эффектов — рост объемов кредитов, выданных компаниям с низким кредитным качеством. «Беспокойство вызывает то, что доля займов компаниям с высокой вероятностью дефолта, оцененной так еще до пандемии, выросла и для займов, оформленных по рыночным ставкам вне госпрограмм», — говорится в исследовании. Эксперты согласны, что это может создать проблемы в будущем, но сворачивать льготные программы сложно и в целом бессмысленно: кредитование замедлится само из-за роста ставок. ? Эксперты оценили дополнительные платежи экономики из-за роста ставки , рассказывают «Ведомости». Дополнительные расходы бизнеса и государства на обслуживание долга (кредиты и облигации) составят в среднем 100–150 млрд руб. в месяц. Большая часть — от 80 млрд до 100 млрд —- придется на корпоративные займы с плавающей ставкой. Для государства процентный риск реализовался по гособлигациям с плавающим купоном (ОФЗ-ПК, или флоатеры, купонный доход по которым привязан к ставке RUONIA), помимо этого также вырастут расходы на субсидирование ставки по льготным кредитным программам (ипотека, кредиты МСП и т. д.). При этом эксперты подчеркивают, что интерпретировать подобные оценки как чистый эффект роста ключевой ставки неверно: «Мы имеем эффект роста процентных расходов в краткосрочном периоде и эффект падения — в долгосрочном». Логика повышения ставок состоит в снижении будущей инфляции и инфляционных ожиданий – если это удастся, то будущие процентные расходы будут ниже по сравнению с рассмотренным альтернативным сценарием. ? Росстат и Минэкономики подтверждают перегрев частного спроса , отмечает «Коммерсант» . Перенос значительной части частного потребления внутрь России при поддержке реализации отложенного спроса, сокращения предложения привычных товаров и дефицита рабочей силы привели к бурному росту потребления, инвестиций и занятости. Общий объем потребления в июле вырос на 9,1% год к году (на 2,9% к июлю 2021 года) после роста на 8,9% в июне, а с исключением сезонности за месяц увеличение показателя составило 1,1% (1% в июне). Годовые темпы роста реальных зарплат в июне подскочили до 10,5% с 10% в мае; кредиты физлицам, напомним, росли в июне на 17,4% (и на 1,7% с учетом сезонности за месяц) и ускорили рост до 18,3% в июле. Аналитики считают, что разогретая экономика в июле продолжила отклоняться в плюс от исторического тренда. Минэкономики оценивает рост ВВП в январе—июле в 2,1%, а пока единственный консенсус-прогноз по 2023 году, сделанный после повышения ключевой ставки ЦБ в конце июля, не предполагает заметного охлаждения до конца года. Продуктовый калькулятор
