На этом примере разберем, что выбрать — банкротство, рефинансирование или альтернативные варианты. Алексей живет в Ярославле и работает на одном из заводов. Несколько лет назад он взял ипотеку на квартиру в новостройке. Вначале все было в порядке: регулярные выплаты по ипотеке, нормальная зарплата. Однако с 2022 года его финансовое положение стало ухудшаться — перестали выплачивать регулярные премии, надо было помогать матери-пенсионерке и делать ремонт в квартире. Сейчас Алексей имеет: Остаток по ипотеке — 2 млн (ежемесячный платеж — 20 000 рублей). Потребительский кредит на сумму 300 000 рублей (ежемесячный платеж — 7000 рублей). Кредитную карту с лимитом 200 000 рублей, из которых он уже потратил 150 000 рублей (минимальный платеж — 8 000 рублей в месяц). Микрозайм в размере 30 000 рублей с высокими процентами, который он не может выплатить уже 3 месяца, из-за чего проценты продолжают расти. Чтобы выйти из ситуации, Алексей обратился в банк с просьбой о рефинансировании всех своих долгов в один кредит, надеясь, что это снизит его ежемесячные платежи. Банк предложил объединить ипотеку и потребительский кредит, но отказался включить в рефинансирование микрозайм и задолженность по кредитной карте. Кроме того, новый платеж, предложенный банком, составил бы 25 000 рублей в месяц, что лишь немного меньше текущих расходов. Теперь Алексей находится на грани, не зная, стоит ли соглашаться на рефинансирование или лучше рассмотреть банкротство, так как его доход не покрывает всех долговых обязательств и он боится потерять квартиру. " data-title="?">Факт Интерактив «Если вы понимаете, что не сможете внести ежемесячный платеж в обозначенный в графике срок, заранее предупредите об этом банк и попросите о кредитных каникулах или реструктуризации кредита — предоставлении отсрочки в оплате основного долга, заморозке платежей на определенный срок (каникулах), об изменении графика платежей или о сокращении ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования, — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. — Как правило, банки решают вопрос об изменении условий кредитного договора в индивидуальном порядке, принимая во внимание сложившуюся у заемщика ситуацию и предоставленные документы. К таким ситуациям относятся потеря или снижение размера заработка, декрет, болезнь, призыв в армию и т. д. В ряде из них реструктуризировать задолженность можно только при наличии уважительных причин, которые заемщик сможет подтвердить документально. Другие могут пойти навстречу заемщику и дать передышку, если у него нет возможности предоставить документы. При этом важно учитывать, что в некоторых банках за изменение условий кредитного договора может взиматься комиссия». Рефинансирование или банкротство Когда выплаты по всем кредитам превышают доход, ситуацию нужно исправлять быстро — долги копятся, как снежный ком. На первый взгляд, рефинансирование решает проблему, но только если все кредиты объединить в один. Банки часто не включают в рефинансирование кредитные карты и микрозаймы. Суммы кредита по карте и займу небольшие, но проценты по ним огромные. Этот долг нужно гасить в первую очередь. Рост ключевой ставки делает рефинансирование менее выгодным инструментом. 13 сентября 2024 года ЦБ повысил ставку до 19%. Те, кто брал ипотеку и потребительский кредит в 2021 году, имеют ставку ниже, чем могут предложить банки сейчас. Принимать решение о рефинансировании стоит в таких случаях: если действующая ставка клиента выше новой хотя бы на 1% и осталось платить больше года; если рефинансирование поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%; если ставка отличается от существующей примерно на 2% и доход заемщика не изменился. Если рефинансирование не улучшает ситуацию, то можно рассмотреть банкротство . Это радикальная мера, но она помогает гражданам, которые попали в сложную ситуацию, особенно если долги уже передали в коллекторские агентства. Есть миф о том, что процедура обнуляет долги, но это не так. Должник будет обязан продать имущество и перечислять часть дохода в счет закрытия долга. Главный результат банкротства — долг перестает расти. Принимать решение о банкротстве нужно, если: сумма долгов больше 500 000 рублей и нет никаких вариантов их погасить; доходы не покрывают обслуживание всех кредитов. Банкротство имеет последствия. Придется реализовать свое имущество в счет долгов, кредитная история будет испорчена, в течение некоторого времени банкротам запрещено заниматься предпринимательской деятельностью и занимать руководящие должности. Альтернативные варианты Ситуацию Алексея можно решить банкротством. Это простой, но слишком радикальный способ. Чтобы избежать последствий банкротства, стоит просчитать другие варианты. Например, у Алексея есть квартира. Остаток по ипотеке — всего 2 миллиона. Скорее всего, квартира за последние годы сильно выросла в цене. Доход от продажи покроет все долги по существующим кредитам, и останется еще значительная сумма. Да, в таком случае Алексей останется без жилья, но у него есть постоянный доход и финансовая подушка. Сравним все 3 варианта Критерий Продажа квартиры Банкротство Рефинансирование Погашение долгов Полное погашение долгов за счет продажи квартиры Полное списание долгов через судебную процедуру Частичное облегчение долга, но некоторые долги останутся (например, кредитная карта, микрозаймы) Кредитная история История будет немного подпорчена, потому что просрочки уже допущены Испорченная кредитная история на несколько лет Сохранение кредитной истории, но возможны просрочки, если новый платеж будет тяжелым Контроль над процессом Вы контролируете процесс продажи и условия сделки Контроль ваших финансов переходит к арбитражному управляющему Вы частично контролируете процесс, но банк диктует условия рефинансирования Новая финансовая жизнь Возможность начать с чистого листа с остатком средств Полное избавление от долгов, но с потерей имущества Меньший ежемесячный платеж, но долги все еще остаются, долговая нагрузка сохраняется Сроки Требуется время на продажу квартиры Процесс длится несколько месяцев через суд Быстрое решение, но долгосрочное обязательство с новыми выплатами Риски Потеря квартиры и необходимость переезда Потеря квартиры и финансового контроля, стресс от банкротства Даже после рефинансирования платежи могут быть большими, что приведет к новым просрочкам Дополнительные расходы Комиссия риелторов, оформление документов Затраты на судебные процедуры и арбитражного управляющего Возможные расходы на оформление документов и сборы за рефинансирование Влияние на будущее Возможно сохранение части средств для аренды или покупки нового жилья Ограничения на выдачу кредитов и возможные карьерные последствия Долгосрочная финансовая нагрузка Как выйти из сложной финансовой ситуации Трезво оцените свое финансовое положение. Подсчитайте все свои долги, ежемесячные платежи и процентные ставки. Составьте список всех кредиторов и задолженностей (ипотека, кредиты, микрозаймы, кредитные карты). Приоритизируйте выплаты . В первую очередь закрывайте долги с самыми высокими процентными ставками (кредитные карты, микрозаймы). Рассмотрите возможность рефинансирования . Обратитесь в банк и узнайте условия рефинансирования всех кредитов. Рефинансирование может помочь снизить процентные ставки и ежемесячные платежи, но учтите, что не все долги могут быть включены. Используйте рефинансирование, только если оно уменьшит ваши ежемесячные выплаты и улучшит условия кредита (ставка должна быть ниже хотя бы на 1–2%). Оценивайте последствия банкротства . Если долговая нагрузка превышает 500 000 рублей и ваши доходы не позволяют оплачивать все кредиты, рассмотрите возможность банкротства. Банкротство освободит от долгов, но испортит кредитную историю и может привести к потере имущества (включая квартиру). Проконсультируйтесь с юристом по банкротству перед принятием решения. Рассмотрите продажу имущества . Продажа квартиры, машины, гаража, ценных бумаг может полностью покрыть ваши долги. Это поможет избежать банкротства и сохранить финансовую свободу, хотя и временно останетесь без жилья. Часть денег от продажи можно использовать для аренды нового жилья или формирования финансовой подушки. Переговоры с кредиторами. Попробуйте договориться с банками о реструктуризации долгов. Это может уменьшить платежи и продлить срок кредита, что даст временное облегчение. Если долги переданы коллекторам, можно попытаться заключить мировое соглашение для уменьшения суммы долга. Снижение расходов . Пересмотрите свои ежемесячные расходы и сократите необязательные траты. Это временная мера, которая поможет сэкономить деньги для погашения долгов. Ищите дополнительные источники дохода . Рассмотрите варианты подработки или попробуйте найти новую работу с более высоким доходом. Продайте ненужные вещи или активы, чтобы получить дополнительные средства для выплаты долгов. Консультируйтесь с финансовыми и юридическими специалистами . Если ситуация сложная и вы не уверены в своих действиях, обратитесь за помощью к финансовым консультантам или юристам. Они помогут выбрать оптимальный путь решения проблемы. Поможет кредитный рейтинг. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения. Проверить кредитный рейтинг можно бесплатно. " data-title="Как проверить заранее, могут ли мне дать кредит">Факт Стори
79% россиян предпочитают хранить деньги на банковских вкладах, 29% — в рублях наличными (для сравнения, иностранной валюте отдают предпочтение 7%). В ценные бумаги и ПИФы вкладываются 3% граждан. Наименее популярными являются вложения в драгметаллы (1,2%) и криптовалюту (1,1%). Такие результаты были получены в ходе исследования Финансового университета при Правительстве РФ по заказу «Ингосстраха» и Ингосстрах Банка. В опросе приняло участие более 6 000 человек из 37 городов России. «Драгоценные металлы, прежде всего физическое золото в мерных слитках, как способ вложения средств явно недооценен, хотя с начала 2024 года учетная цена, установленная Банком России, выросла более чем на 30%. По данным опроса, драгоценные металлы лишь на 0,1 процентных пункта популярнее криптовалютных инструментов, хотя риски физического золота в качестве инвестиций минимальны. Отчасти это связано с представлением, что вложение в физическое золото требует больших затрат. Но сегодня у населения есть возможность приобретать и небольшие слитки (от 1 грамма), которые доступны по цене», — считает директор по аналитике Ингосстрах Банка Василий Кутьин. Опрос показывает, что большинство россиян отлично знают, как работают вклады (92%). Например, с ПИФами знакомы только 14% респондентов. А вот принцип действия обезличенных счетов и криптовалюты понятен лишь 3% респондентов. «Ввиду отсутствия обеспечения и страховой защиты криптовалюты рассматривают не как инструмент для консервативного сбережения, а как спекулятивный инструмент с повышенным риском», — прокомментировала директор департамента разработки розничных продуктов и развития цифровых каналов Ингосстрах Банка Полина Берсенева. Показатели по вкладам во многом объясняются высоким (73%) уровнем доверия к финансовым институтам. Наибольший уровень доверия демонстрируют жители Ярославля и Москвы (85%), а наименьший — Махачкалы (51%). При этом финансовой подушкой безопасности обладают в среднем 54% респондентов, причем в Москве этот показатель достигает 93%, а в Санкт-Петербурге 83%. Реже всего финансовый резерв делают жители Барнаула (всего 37%). «В последнее время число россиян, обладающих подушкой безопасности, значительно увеличилось. Сегодня на депозитах населения в банках лежат 50 трлн рублей, тогда как год назад эта цифра не дотягивала до 40 трлн. И по мере роста сбережений все большее количество людей оценивают свои накопления не как “заначку до зарплаты”, а именно как подушку безопасности, способную защитить людей в неблагоприятной ситуации», — говорит директор Института социально-экономических исследований Финансового университета при Правительстве РФ Алексей Зубец. Самую большую опасность для владельцев капитала представляет инфляция — так считают 75% россиян. 10% боятся потерять деньги из-за преступных действий мошенников, а 8% — по причине банкротства. 2,7% респондентов видят угрозу сохранности сбережений в разводе, 2,3% — в социально-экономической нестабильности, 1,7% — в экономическом кризисе, 1,4% — в колебаниях валют. «Уберечь сбережения от инфляции с помощью одних только вкладов вряд ли получится. Иногда покупка квартиры (даже в кредит) позволяет перекрыть инфляционные риски и получить высокий уровень доходности. Хотя это, конечно, всегда зависит от множества факторов. Однако большинство экономистов по-прежнему рекомендуют диверсификацию вложений, то есть вкладывать деньги не только в физические активы, но добавлять инвестиционные инструменты, скажем, те же ПИФы или накопительное страхование», — отмечает Директор по аналитике Ингосстрах Банка Василий Кутьин.
10.03.2024 06:00. Агентство "Москва". «Известия». Быт и приборы: Срок кредитов на технику удвоился Почему это произошло и как влияет на долговую нагрузку граждан. ссылка «Известия». Знак выше: Инновационная маркировка защитит покупателей от подделок Как новые технологии помогают наносить скрытые изображения на обычную пленочную упаковку. ссылка Газета.Ru. Гостей фестиваля молодежи познакомили с достижениями российских ученых Выставку «Россия – миру. Мир – России» посетили более 10 тыс. участников ВФМ. ссылка Argumenti.ru. Генерал Горемыкин наградил волонтеров, помогающих фронту Виктор Горемыкин в Центральном Доме Российской Армии имени Фрунзе наградил общественных активистов, оказывающих поддержку Вооруженным силам Российской Федерации в спецоперации. ссылка «Комсомольская правда». «Мы не звоним гражданам, и «безопасных» счетов у нас тоже нет»: В Банке России рассказали об уловках мошенников Вадим Уваров: Телефон остается основным инструментом мошенников. ссылка «Комсомольская правда». Как уменьшить расходы на коммунальные услуги Журналист «КП» проверила разные способы сэкономить на коммуналке. ссылка Радио «Комсомольская правда». Здоровье детей. На что обращать внимание родителям, чтобы избежать развития серьезных заболеваний Александр Милкус и Мария Баченина вместе с врачом-педиатром Владимиром Круглым обсуждают организацию медицинской помощи детям и вопросы профилактики детских болезней. ссылка «Вечерняя Москва». Иностранные и российские школьники поучаствовали в лаборатории Музея Победы Школьники из России, Бразилии, Сербии и других стран поучаствовали в творческой лаборатории Музея Победы на Всемирном молодежном фестивале 2024 года в «Сириусе». ссылка «Вечерняя Москва». Оплату по биометрии подключили к турникетам еще на 8 станциях метро Москвы В 2024 году оплату при помощи биометрии подключили ко всем турникетам еще на 8 станциях Московского метрополитена. ссылка RT. Невролог Панков: Сон на боку может уменьшить храп и изжогу Невролог Панков: Сон на спине подходит при болях в шее и заложенности носа. ссылка «Парламентская газета». Масленицу в 2024 году встретят блинным тортом и сказками-побасками Рассказываем, как пройдет праздник в Москве, Санкт-Петербурге и Ярославле. ссылка «Радио 1». В Роспотребнадзоре заявили о готовности России к новым инфекциям и вирусам Готовность к появлению новых вирусов и инфекций в России находится на высоком уровне. ссылка ИА «НСН». Собянин: Москвичи смогут найти предков-ремесленников через сервис «Моя семья» Мэр Москвы Сергей Собянин рассказал, что теперь через онлайн-сервис «Моя семья» можно найти своих предков-ремесленников. ссылка Интернет-издание «Подмосковье сегодня». Автоэксперт Метелев назвал причины удешевления летних шин автомобиля За год цена «резины» не премиального ценового сегмента уменьшилась где-то на 100 руб. ссылка
Банк Уралсиб расширил возможности оформления заявки на квалифицированную электронную подпись (КЭП) для бизнес-клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Теперь заявку можно оформить в интернет-банке «Уралсиб Бизнес Онлайн»: Зайдите в меню раздела «Сервисы» > «Сервисы для бизнеса» > «КЭП». Выберите расчетный счет для списания комиссии. Заполните заявку на получение КЭП. Нажмите кнопку «Оплатить и отправить заявку». Квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи предоставляется партнером Банка Уралсиб – доверенным лицом удостоверяющего центра ФНС России УЦ «Основание» (АО «Аналитический Центр»). Также заявку на КЭП можно оформить и в офисах Банка Уралсиб в 37 городах: Москве, Архангельске, Старом Осколе, Белгороде, Брянске, Владимире, Череповце, Воронеже, Иркутске, Калининграде, Краснодаре, Новороссийске, Красноярске, Липецке, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Омске, Перми, Уфе, Казани, Ростове-на-Дону, Самаре, Санкт-Петербурге, Саратове, Екатеринбурге, Смоленске, Ставрополе, Тамбове, Твери, Томске, Туле, Ижевске, Ульяновске, Челябинске, Магнитогорске, Ярославле, Рязани. КЭП можно оформить в офисах банка в указанных городах, а получить – обратившись в филиал или обособленное подразделение УЦ «Основание». Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей квалифицированная электронная подпись – необходимый инструмент для ведения бизнеса. С ее помощью компании и ИП могут сдавать налоговую и бухгалтерскую отчетность, обмениваться электронными документами с контрагентами, взаимодействовать с госучреждениями через государственные информационные системы, участвовать в электронных торгах и тендерах, работать в системах маркировки, оформлять трудовые отношения и осуществлять целый ряд других действий в цифровом пространстве. Клиентам также предоставляется техническая поддержка удостоверяющего центра в режиме 24/7 по всем вопросам, связанным с использованием КЭП. Удостоверяющий центр «Основание» (АО «Аналитический Центр»): аккредитованный УЦ в соответствии с приказом Минкомсвязи России № 668 от 04.12.2020; доверенное лицо УЦ ФНС России в соответствии с приказом ФНС России № ЕД-7-24/717@; лицензиат ФСБ и ФСТЭК; прямой поставщик продуктов и услуг по защите информации и информационной безопасности. Ключевые сотрудники более 17 лет работают на рынке электронной подписи.
26.06.2023 13:51. Агентство "Москва". Предприниматели в 32 городах России, в том числе в Москве, смогут упрощенно запустить рекламу на цифровых экранах с помощью программы «Реклама от рубля». Об этом сообщается на сайте министерства экономического развития РФ. «Минэкономразвития России и компания Gallery на базе центров «Мой бизнес» запускают совместную программу «Реклама от рубля», в рамках которой предприниматели смогут упрощенно запустить рекламу на цифровых экранах», - говорится в сообщении. Уточняется, что каждому предпринимателю при пополнении рекламного счета любой суммой от 1 руб. станет доступно 10 тыс. бонусных руб. и бесплатная разработка рекламного креатива. Кроме того, владельцев малого и среднего бизнеса обучат самостоятельному запуску кампаний в наружной рекламе на вебинарах и персональных консультациях. «Сегодня в России более 213 тыс. компаний непосредственно занимаются рекламной деятельностью и хорошо знакомы со всеми рекламными продуктами, но для большинства МСП - это незнакомый инструмент развития бизнеса. Поэтому мы уже реализуем программы с VK, Ozon, «Ярмарка мастеров» и планируем запуск новых на интернет-платформах. Теперь мы запускаем программу по размещению наружной рекламы. Если раньше этот инструмент использовали крупные игроки, то теперь система размещения доступна даже микро- и малому бизнесу и позволяет им заниматься продвижением своих товаров и услуг, таргетно выбирая как локацию, так и время показов», - приводятся в материале слова заместителя министра экономического развития РФ Татьяны Илюшниковой. Разместить рекламу по программе поддержки можно в 32 городах России: Москва, Санкт-Петербург, Барнаул, Волгоград, Воронеж, Владивосток, Екатеринбург, Златоуст, Иркутск, Казань, Кемерово, Краснодар, Красноярск, Миасс, Нижний Новгород, Новосибирск, Новокузнецк, Омск, Пермь, Петрозаводск, Ростов-на-Дону, Самара, Сочи, Саратов, Ставрополь, Тамбов, Тюмень, Уфа, Хабаровск, Челябинск, Чебоксары, Ярославль. Программа будет доступна до 30 сентября. Воспользоваться ей смогут миллион предпринимателей.
Описание рубрики: Разработка, производство и продажа инструмента для использования в таких отраслях, как строительство и ремонт, железнодорожная, нефтедобывающая, авиационная, деревообрабатывающая, пищевая промышленность, машиностроение, энергетика и др. Гидравлический и механический инструмент и оборудование. Изготовление на заказ покупателя. Насосные установки, гидроцилиндры и домкраты, напольные и настольные пресса, лебедки. Режущий инструмент: труборезы, болторезы, ножницы кабельные и арматурные. Деревообрабатывающий инструмент, пилы, фрезы. Слесарный и монтажный инструмент: плоскогубцы, пассатижи, ключи, отвертки, зажимы, напильники, молотки. Инструменты для ремонта автомобилей. Электроинструмент: дрель, сварочный аппарат, бетономешалки, лобзики, плиткорезы, мойки, электроножницы. Ремонт, сервисное обслуживание оборудования и инструментов.
