|
|
Больше всего фирм в городах
Новости рубрики
| 15 апреля 2025 08:41 |
| Альтернатива заморозке депозитов и план по поддержке пожилых россиян. Обзор Банки.ру |
? К 2030 году пожилые в РФ будут по-прежнему составлять примерно четверть всего населения, и власти намерены активнее вовлекать их как в экономическую, так и в социальную жизнь, следует из новой Стратегии действий в интересах граждан старшего поколения, которую изучил «Коммерсант» . Поставленные этим документом цели охватывают разные аспекты жизни пожилых, однако ключевым можно назвать повышение продолжительности их здоровой жизни. ? Власти согласны повысить страховку до 2,8 млн по одному виду вклада, пишут «Ведомости» . Комиссия правительства по законопроектной деятельности поддержала инициативу Минфина установить максимальный лимит страхового возмещения в 2,8 млн рублей по безотзывным сберегательным сертификатам сроком более трех лет: их хотят сделать еще одним источником привлечения длинных денег в экономику. Потенциальную нагрузку на Фонд обязательного страхования вкладов в агентстве оценивают в среднесрочной перспективе как несущественную, поэтому увеличение лимита возмещения не повлияет на ставку отчислений банков в фонд. ? Хотя президент поручил поднять сумму страхования еще год назад, дело до законопроекта дошло только сейчас, напоминают «Известия» . Правительственная комиссия 14 апреля его одобрила, в ЦБ документ также поддержали. Запуск этого продукта, по сути, станет альтернативой заморозке депозитов, о которой недавно говорили некоторые экономисты. По их мнению, из-за постепенного снижения ставок люди будут забирать деньги из банков и пустят их в экономику, что разгонит инфляцию. ? ЦБ разработал новые правила расчета страховой суммы по страхованию жизни и здоровья заемщиков, отмечает «Коммерсант» . Они предполагают выплаты при страховых случаях не только долга по договору потребительского кредита, но и дополнительной суммы, рассчитываемой по определенной формуле. Для страховых компаний это грозит удорожанием продукта, и чтобы компенсировать затраты, они могут повысить цены или начать сокращать комиссии банкам. ? Макроэкономические тенденции позволяют надеяться на скорое снижение ключевой ставки, рассказывает директор аналитического управления SberCIB Investment Research Наталья Загвоздина в колонке для Forbes . Однако в прошлом году в похожей ситуации ожидаемого смягчения политики ЦБ в итоге не произошло. О том, почему сейчас предпосылок для снижения ставки больше, до каких значений она может снизиться в среднесрочной перспективе и как на действия ЦБ могут повлиять торговые войны США. ? Профучастники фондового рынка просят Банк России смягчить требования при предоставлении клиентам статуса квалифицированного инвестора, обращает внимание «Коммерсант» . В частности, они предлагают снизить имущественный ценз и порог минимального годового дохода. Брокеры считают, что реализация предложений регулятора может привести к сокращению числа таких инвесторов на 70–80%, причем большинство переключится на операции с криптовалютами и прибегнет к услугам зарубежных брокеров.
| | 2 апреля 2025 08:31 |
| Россияне увеличивают долги банкам, ипотеки с доступным первым взносом не осталось. Обзор Банки.ру |
? В первый месяц функцией самозапрета на оформление кредитов и займов на «Госуслугах» воспользовались 8,2 млн человек, рассказывают «Ведомости» . Чаще всего услугой пользовались в Москве — 1,3 млн жителей, на 2-м месте Санкт-Петербург (566 000), на третьем — Московская область (446 000). Кредитные организации видят большой интерес своих клиентов к новому инструменту и прогнозируют дальнейший рост количества установленных самозапретов. Это связано с тем, что клиенты боятся мошеннических действий и стараются максимально себя обезопасить. ? Средняя задолженность банковского должника выросла за год на четверть, сообщает Forbes . Типичный российский должник — это одинокий мужчина в возрасте от 26 до 45 лет, который не платит по кредиту наличными. Средняя сумма просрочки выросла до 185 000 рублей. Суммы просроченного долга растут вследствие вызревания проблемных займов, выданных во время кредитного бума, а также из-за роста цен. В то же время эксперты уверены, что количество долгов на одного неплательщика будет снижаться в 2025 году из-за жесткого регулирования розничного кредитования. ? Первоначальный взнос по ипотеке в начале года почти достиг трети от стоимости жилья, выяснили «Известия» . В январе показатель был на рекордно высоком уровне, 32%, а по предварительной информации за февраль он еще вырос — выше 33%. Жилищные кредиты становятся все менее доступными для россиян, ведь копить деньги для их оформления заемщику со средним доходом в лучшем случае придется не менее трех лет — при этом не пить и не есть. В то же время ставки по рыночным программам остаются на заградительном уровне, несмотря на их небольшое снижение с 1 апреля. ?Заработавшие 1 апреля ограничения операций инвесторов на срочном рынке негативно отразятся на бизнесе розничных брокеров, обращает внимание «Коммерсант» . Для них клиенты с начальным и стандартным уровнем риска давали значительную часть доходов, и именно таким клиентам ограничили операции с использованием кредитного плеча. Брокеры считают, что в результате клиенты лишатся возможности хеджировать свой портфель от рыночных рисков. ? Участники страхового рынка обратились в Банк России с предложением создать новый продукт страхования жизни с инвестиционной составляющей, пишет РБК . Компании таким образом хотят заместить нишу продуктов с высоким риском после того, как в 2026 году будут запрещены продажи полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Продукт будет предназначен только для квалифицированных инвесторов. Предполагается, что это будет очень гибкий продукт в плане широты спектра активов, к которым может быть привязана доходность. ? Порядка 50 юрлиц открыли счета в цифровых рублях в рамках тестирования, сообщают «Известия» со ссылкой на ЦБ. При этом критических, технологических или законодательных барьеров в тестировании цифрового рубля не выявлено, пилот продолжает работу и расширяется. Технологически Центробанк вместе с рядом банков — участников пилота готовы к более широкому использованию цифрового рубля уже с середины этого года. Но важно, чтобы к этому были готовы разные участники рынка. Предложения банков по кредитам под залог недвижимости: КПЗН может быть альтернативой классической ипотеке, если оценочная стоимость имеющегося залога покроет необходимую сумму для покупки планируемого жилья, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. И такой сценарий имеет преимущество – новую недвижимость можно использовать по своему усмотрению, а в заложенной жить – например, пока в новой ведется ремонт. Еще одним преимуществом КПЗН является нецелевой характер использования средств – таким образом, деньги банка можно направить и на покупку недвижимости, и на приобретение мебели и ремонт, в то время как по классической ипотеке согласовать с банком превышение суммы над стоимостью объекта может быть сложно. Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от Совкомбанка. Кредит «Залоговый +» от Норвик Банка. Кредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка. Кредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка. * Предложение актуально на дату публикации материала
| | 28 марта 2025 08:09 |
| Россияне улучшили свое материальное положение, банки резко подняли полную стоимость кредитов. Обзор Банки.ру |
? Оптимизм россиян в отношении их материального положения вырос с 2022 по 2024 год, сообщают «Ведомости» со ссылкой на ЦБ. Почти четверть респондентов (22%) в 2024 году сообщили об улучшении своего материального положения, в то время как в ходе последнего опроса в 2022 году такой ответ дали только 14% респондентов. Не изменилось положение у 57% опрошенных (50% в 2022 году), ухудшилось — у 22% (36% два года назад). Доходы могли расти быстрее расходов из-за увеличения зарплат и соцвыплат, которые индексировались быстрее, чем население успевало адаптироваться к новым условиям. ? Банк России представил результаты своего традиционного лонгитюдного обследования (89% респондентов опрашивались в предыдущий раз в 2022 году) домохозяйств по потребительским финансам, рассказывает и «Коммерсант» . Наиболее важная его часть для регулятора касается формирования инфляционных ожиданий. Заметный быстрый рост денежного благосостояния населения во всех доходных группах увеличил ажиотажные покупки, что мешает регулятору заякорить инфляционные ожидания населения. ? Мосбиржа сообщила о запуске семейства индексов для долгосрочных инвесторов, обращает внимание Forbes . Эти индикаторы, отражающие стоимость корзины различных активов, будут менять свой состав с течением времени. Такой принцип ребалансировки финансовых инструментов используют фонды долгосрочных инвестиций. Индикаторы станут ориентиром для долгосрочных инвесторов, которые хотят формировать портфель самостоятельно. Или станут инструментом для контроля за брокерами и управляющими компаниями, которые предлагают подобные стратегии для своих клиентов. ? Объем портфелей потребительских кредитов российских банков снижается четыре месяца подряд, темп падения замедляется, сообщает «Коммерсант» . При этом отдельные банки по итогам февраля нарастили портфели на миллиарды рублей. По словам участников рынка, причин такого локального успеха две: ипотека, которая восстанавливается на фоне увеличения выдачи льготных кредитов, и перераспределение заемщиков внутри банковских групп и сектора в целом. ? Банки резко подняли полную стоимость кредитов (ПСК) — за две недели она увеличилась на 2,5 п. п. и в среднем достигла 40% в крупнейших финансовых организациях, выяснили «Известия» . При этом несколько игроков (ВТБ, Альфа-Банк и МКБ) резко подняли верхнюю границу ПСК до 60–70%. Получить дешевую ссуду может только идеальный клиент, а обычному человеку они будут просто недоступны. Однако уже с начала апреля должны заработать требования к предельному уровню ПСК, а во второй половине года ставки могут пойти вниз вместе с ключевой, полагают эксперты. ? Страховые компании запускают страхование пунктов выдачи заказов (ПВЗ) маркетплейсов, рассказывает «Коммерсант» . Полис для владельцев ПВЗ включает четыре тарифа стоимостью от 9 тысяч до 19,5 тысячи рублей в год. Продукт распространяется на помещение и имущество (мебель, технику, внутреннюю отделку) и предназначен для компенсации ущерба от пожара, взлома, потопа. Участники рынка и эксперты сходятся в том, что это перспективный сегмент из-за большого числа клиентов и невысокой убыточности. Но в таких условиях есть вероятность, что страхование может стать фактически обязательным условием работы ПВЗ. Предложения банков по потребительским кредитам: Ключевой параметр, на который смотрят банки при одобрении кредита, — это показатель долговой нагрузки заемщика, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. В целях предупреждения возможного отказа перед обращением за кредитом можно привлечь платежеспособного созаемщика, уменьшить запрашиваемую сумму или увеличить срок кредита. Также вероятность одобрения кредита будет выше, если заемщик может подтвердить свой доход выпиской из СФР, получить которую можно на «Госуслугах», отмечает эксперт. Кредит «Наличными» от Локо-Банка Кредит «Наличными» от Т-Банка Кредит «Простой и удобный» от Банка Синара Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка * Предложение актуально на дату публикации материала.
| | 27 марта 2025 20:24 |
| Банки.ру назвал победителей Народного рейтинга — 2024 |
Стали известны победители Народного рейтинга Премии Банки.ру 2024. № 1 Народного рейтинга банков Победитель — Совкомбанк . В шорт-лист также вошли: Т-Банк Альфа-Банк КАМКОМБАНК Банк Русский Стандарт № 1 Народного рейтинга страховых компаний Победитель — «Совкомбанк Страхование Жизни» . В шорт-лист также вошли: «КАПИТАЛ LIFE» «Совкомбанк Страхование» «Т-Страхование» «Ренессанс Жизнь» № 1 Народного рейтинга инвестиционных компаний Победитель — «Альфа-Инвестиции» . В шорт-лист также вошли: Совкомбанк Россельхозбанк ИК «Финам» «Цифра брокер» № 1 Народного рейтинга микрофинансовых компаний Победитель — «еКапуста» . В шорт-лист также вошли: MoneyMan Webbankir «Займер.ру» CarMoney Премия Банки.ру Премия Банки.ру — одно из главных событий российского финансового рынка, которое помогает клиентам получить экспертную непредвзятую оценку финансовых продуктов и компаний. За 17 лет Банки.ру вручил более 350 наград лучшим банкам, МФО, страховым и инвестиционным компаниям.
| | 20 марта 2025 08:18 |
| Какое решение примет ЦБ в пятницу, сколько банков не переживут 2025 год. Обзор Банки.ру |
? Как ценовые ожидания населения и бизнеса повлияют на решение ЦБ, разбираются «Ведомости» . Инфляционные ожидания населения в марте уменьшились до 12,9% на горизонте 12 месяцев. Их уровень опускается второй месяц подряд, в феврале ЦБ фиксировал 13,7%, а в январе россияне прогнозировали максимальный уровень показателя за год – 14%. Также регулятор зафиксировал существенное снижение ценовых ожиданий предприятий. Эксперты считают, что снижение этих показателей – это позитивный сигнал для Банка России. Большинство аналитиков уверены в том, что регулятор в пятницу сохранит ключевую ставку на текущей отметке в 21%. ? Почему банки могут лишиться до 10% от рекордной чистой прибыли, выясняет Forbes . Ужесточение операционной среды уже в 2025 году переживут не все, по итогам года в российском банковском секторе может остаться уже менее 300 банков. За год могут уйти с рынка не менее 12 кредитных организаций, считает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Виктория Лукина. Часть уйдет добровольно, через аннулирование лицензий и в результате сделок с более крупными игроками, часть в результате отзывов лицензий. ? Резкий рост числа отделений российских банков в феврале 2025 года был связан c выходом ВТБ в офисы недавно приобретенного Почта-банка, обращает внимание «Коммерсант» . Совместное использование офисов разрешено нормативными документами ЦБ и действительно целесообразно в случае объединений крупных банковских сетей, соглашаются эксперты. Однако допускается оно на срок не более одного года, при этом от банков требуется обеспечение раздельного учета и хранения документов и иных ценностей. ? Жертв телефонных мошенников предложили внести в специальную базу, узнали «Известия» . Люди, попавшие в такой список, не смогут сразу осуществлять банковские операции, например брать кредиты, проводить переводы. Сначала им придется подтвердить, насколько это добросовестный запрос. Такие поправки ко второму чтению законопроекта Минцифры о борьбе с телефонными мошенниками предложил глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков. 18 марта этот правительственный документ уже прошел первое согласование в Госдуме. ? Страховые брокеры вновь обсуждают с Банком России возможность одновременного коммерческого представительства – это ситуация, когда брокер может консультировать обе стороны страховой сделки, пишут «Ведомости» . Участвуя в заключении договора, брокеры сейчас могут представлять интересы либо страхователя, либо страховщика, также они обязаны уведомить об этом вторую сторону договора. Но на практике сложилась модель, при которой брокеры одновременно представляют интересы как страховой компании, так и ее клиента. ? Первая половина марта показала, что традиционного роста спроса на новые автомобили в этом году не произошло, вопреки надеждам дилеров, рассказывает «Коммерсант» . Эксперты и участники рынка связывают это с тем, что граждане «включили режим ожидания»: кто-то ждет возвращения брендов, другие предпочитают копить, третьи надеются на снижение цен на фоне укрепления рубля. Дилеры смотрят на ситуацию пессимистически, тогда как аналитики указывают на формирование отложенного спроса, который может реализоваться летом и разогнать продажи. ? Выдачи автокредитов по итогам февраля достигли рекордно низких уровней почти в 77 млрд рублей — это минимум за последние два года, пишут «Известия» . Рынок столкнулся с падением спроса из-за ужесточения регулирования со стороны ЦБ и федеральных властей. Чтобы поддержать продажи, дилеры готовы пойти на скидки, которые уже доходят до 100–300 тысяч рублей. Тем не менее до конца года цены неизбежно будут расти: импортные машины подорожают из-за высокого утильсбора, а мощностей нашего автопрома не хватает, чтобы полностью покрыть спрос со стороны россиян. Предложения банков по кредитам на покупку автомобиля: При рассмотрении заявки на автокредит банки рассчитывают показатель долговой нагрузки (ПДН) — отношение ежемесячных платежей по всем имеющимся у заемщика кредитам и кредитным картам к уровню его ежемесячного дохода. Если ПДН меньше 50% — шансы получить одобрение от банка возрастают, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Вот несколько предложений по автокредитам от банков: Кредит «Из рук в руки Выгодный» от Совкомбанка Кредит «Свои люди» от Кредит Европа Банка «Автокредит наличными» от Т-Банка «Автокредит наличными (подержанные авто)» от РНКБ * Предложение актуально на дату публикации материала
|
Описание рубрики: Как выбрать ту страховую компанию, которая максимально удовлетворяла бы потребности страхователя при минимальных затратах? Как грамотно и выгодно заключить договор страхования? Этот вопрос в компетенции страхового брокера. В данной рубрике представлен список компаний, занимающихся брокерской деятельностью и предлагающих весь спектр услуг по страхованию предприятиям и частным лицам (страхование автомобиля и автогражданской ответственности, страхование недвижимости, страхование от несчастного случая, добровольное медицинское страхование, а также оказание консультационных услуг, подготовка и сопровождение договоров страхования).
|
