Новое исследование « Ингосстраха » и НПФ « Социум » продемонстрировало, что 28% россиян продолжат работать на пенсии. 30% и 37% соответственно планируют больше путешествовать или освоить новую профессию. 16% хотели бы жить на даче или помогать детям с внуками, а 18% рассчитывают больше времени уделять любимому делу или хобби. « Главный страх человека — не старение как таковое, а перспектива оказаться беспомощным, навсегда утратить привычное качество жизни. И хотя не в деньгах счастье, но нужно признать, что шансов сохранить этот уровень больше у тех, кто своевременно позаботился о своих накоплениях. Впервые в России создан механизм стимулирования граждан к формированию своих пенсионных накоплений. Например, теперь Программа долгосрочных сбережений включает в себя адекватный механизм софинансирования, в сравнении с банковским вкладом в два раза увеличена сумма гарантирования и кратно увеличена сумма налогового вычета. А главное, есть возможность перевести в программу свои пенсионные накопления и досрочно снять средства. Это и многое другое выводит Программу долгосрочных сбережений за рамки рынка традиционных программ пенсионного страхования, делая ее одним из самых защищенных и выгодных финансовых продуктов », — отметил гендиректор НПФ «Социум», Денис Рудоманенко. Размер желаемой пенсии россиян составил 48,2 тыс. рублей . При этом 4% хотели бы получать более 100 тыс. рублей в месяц, а 24% уверены, что смогли бы прожить на сумму меньше 20 тыс. рублей . Самые высокие запросы у москвичей (в среднем 81 тыс. руб .), а также жителей Санкт-Петербурга и Астрахани ( 77 тыс. руб .). А вот жителям Махачкалы достаточно 28 тыс. руб . « Мы часто слышим, что накопить на всю жизнь невозможно. Отчасти, это правда, но только отчасти. Как правило, такой подход не подразумевает взвешенного рационального подхода к самому процессу накопления. Человек либо добровольно лишает себя привычных всем радостей жизни, уходя в слишком уж строгую аскезу, либо берет на себя повышенные риски, ожидая сверхприбыли здесь и сейчас. Думаю, не нужно говорить о том, насколько малому количеству удается успешно реализовать подобную стратегию. При этом делая регулярные, но не обременительные для личного или семейного бюджета взносы, участник Программы, как опытный марафонец, грамотно распределяет силы по дистанции. Не провисая и не выматываясь по всей дистанции, он непременно окажется в победителях », — подчеркивает Денис Рудоманенко. Пока же на накопительную часть пенсии рассчитывают всего 10% респондентов — она заметно уступает по популярности государственной пенсии ( 81% ). Также участники опроса в числе прочих источников дохода на пенсии назвали сдачу имущества в аренду ( 9% ), депозиты ( 24% ) и инвестиции в ценные бумаги ( 8% ). 8% надеются на помощь детей и внуков, а 12% планируют работать на себя. При этом, почти 90% россиян считаю, что обязательно нужно откладывать на будущую пенсию. И в этом случае работает принцип «чем раньше, тем лучше». « Интересны взгляды молодой аудитории до 30 лет на набор тех средств, которые они собираются использовать чтобы обеспечить себе достойное существования на пенсии. Гораздо чаще, чем в среднем, они предполагают опираться на накопительную пенсию ( 15% ), доходы от сдачи недвижимости в аренду ( 13% ). Молодежь лидирует также по доле доходов от инвестиций в ценные бумаги среди источников пенсионного благополучия ( 13% ). Среди молодых людей много и тех, кто собирается жить в преклонном возрасте на доходы от предпринимательской деятельности ( 18% ). Так что можно сказать, что молодежь уже сегодня обладает правильными представлениями о том, как нужно обеспечивать свое долгосрочное благополучие », — говорит директор Института социально-экономических исследований Финансового университета при Правительстве России Алексей Зубец. Согласно данным опроса большинство россиян ( 47% ) считают идеальным возрастом выхода на пенсию диапазон с 41 до 50 лет, 31% называют 51-60 лет. Интересно, что 7% россиян готовы выйти на пенсию в возрасте до 30 лет, а 5% — 31-40 лет. « Нет ничего удивительного в том, что современная молодежь не видит себя работающей до глубокой старости. Это точно не про лень и безответственность, как думают многие представители старшего поколения. Это про современные технологии, ускоряющие и упрощающие все процессы, сокращающие расстояния и обесценивающие низкопроизводительный труд. Именно развитие технологий дает им возможность рассчитывать на адекватный уровень жизни без необходимости “жертвовать лучшими годами своей жизни”. И Программа долгосрочных сбережений бесспорно воплощает этот подход в части управления личными финансами », — подытожил гендиректор НПФ «Социум», Денис Рудоманенко. Исследование проведено Финансовым университетом при Правительстве РФ . В исследовании приняло участие более 6000 человек из 37 крупных и средних российских городов. Результаты исследования Вопрос 1. Сумма желаемой пенсии 20 тыс. и менее 24,2% 21-40 тыс. 40,5% 41-60 тыс. 14,1% 61-80 тыс. 7,8% 81-100 тыс. 9,4% Более 100 тыс. 4,0% В среднем 48,2 тыс. руб. В среднем по выборке 48,2 Астрахань 77 Барнаул 52 Владивосток 43 Волгоград 63 Воронеж 40 Екатеринбург 44 Ижевск 60 Иркутск 42 Казань 46 Кемерово 33 Киров 50 Краснодар 32 Красноярск 49 Махачкала 28 Москва 81 Набережные Челны 41 Нижний Новгород 48 Новокузнецк 52 Новосибирск 40 Омск 47 Оренбург 45 Пенза 47 Пермь 45 Ростов-на-Дону 42 Рязань 37 Самара 53 Санкт-Петербург 77 Саратов 54 Севастополь 34 Тольятти 55 Томск 36 Тюмень 44 Ульяновск 41 Уфа 38 Хабаровск 48 Челябинск 53 Ярославль 64 18–30 лет 69 31–40 лет 62 41–50 лет 45 51–60 лет 37 Старше 60 лет 29 Вопрос 2. В каком возрасте вы хотели бы выйти на пенсию (завершить основную трудовую деятельность, начать получать пенсионные выплаты)? В 30 лет или ранее 7,0% 31-40 5,1% 41-50 46,9% 51-60 31,4% 61-70 3,4% 71-80 5,4% Старше 80 лет 0,7% Россия 53,8 Астрахань 55 Барнаул 53 Владивосток 58 Волгоград 54 Воронеж 52 Екатеринбург 54 Ижевск 58 Иркутск 54 Казань 56 Кемерово 59 Киров 52 Краснодар 53 Красноярск 56 Махачкала 56 Москва 54 Набережные Челны 52 Нижний Новгород 54 Новокузнецк 53 Новосибирск 52 Омск 53 Оренбург 51 Пенза 58 Пермь 57 Ростов-на-Дону 56 Рязань 53 Самара 55 Санкт-Петербург 55 Саратов 55 Севастополь 53 Тольятти 52 Томск 51 Тюмень 52 Ульяновск 57 Уфа 54 Хабаровск 54 Челябинск 51 Ярославль 52 18–30 лет 46 31–40 лет 52 41–50 лет 56 Вопрос 3. На какие источники дохода на пенсии рассчитывают россияне Государственная пенсия Накопительная пенсия работа/подработка по найму Занятия предпринимательством, включая самозанятость Сдача в аренду недвижимости, нежилых помещений, земли Доход от выращивания овощей, фруктов, с/х животных Помощь детей и внуков Накопления / сбережения Доход от инвестиций в ценные бумаги Другое В среднем по выборке 81,4% 10,3% 34,6% 11,5% 9,2% 2,3% 7,5% 23,5% 7,7% 10,9% Астрахань 88% 14% 48% 23% 9% 3% 9% 23% 11% 32% Барнаул 66% 10% 31% 18% 8% 2% 8% 16% 6% 17% Владивосток 76% 9% 26% 9% 12% 2% 6% 39% 6% 8% Волгоград 92% 12% 47% 15% 10% 4% 8% 8% 6% 3% Воронеж 90% 9% 32% 10% 13% 3% 7% 15% 7% 15% Екатеринбург 68% 9% 31% 15% 9% 2% 7% 14% 9% 9% Ижевск 78% 10% 33% 10% 9% 2% 8% 26% 7% 8% Иркутск 71% 10% 30% 9% 8% 2% 7% 17% 7% 7% Казань 69% 9% 34% 9% 12% 3% 7% 8% 9% 14% Кемерово 79% 11% 31% 11% 7% 1% 7% 21% 5% 3% Киров 85% 11% 45% 15% 6% 4% 9% 64% 5% 6% Краснодар 74% 8% 27% 12% 11% 4% 8% 21% 9% 9% Красноярск 82% 11% 29% 16% 9% 2% 7% 40% 10% 21% Махачкала 94% 4% 20% 3% 9% 0% 8% 7% 4% 7% Москва 72% 7% 18% 10% 15% 3% 5% 16% 20% 8% Набережные Челны 70% 8% 44% 6% 5% 2% 9% 34% 8% 24% Нижний Новгород 77% 10% 37% 13% 10% 3% 7% 32% 7% 17% Новокузнецк 78% 15% 42% 15% 9% 1% 8% 8% 8% 17% Новосибирск 69% 10% 34% 16% 8% 1% 7% 27% 9% 9% Омск 91% 12% 38% 12% 7% 2% 8% 12% 6% 11% Оренбург 87% 11% 45% 11% 8% 3% 10% 25% 7% 2% Пенза 97% 11% 41% 12% 6% 2% 8% 12% 7% 8% Пермь 81% 14% 29% 9% 9% 3% 8% 11% 9% 15% Ростов-на-Дону 78% 9% 30% 22% 10% 4% 8% 22% 8% 10% Рязань 84% 13% 46% 8% 8% 1% 7% 16% 6% 8% Самара 96% 10% 31% 11% 8% 2% 7% 23% 9% 9% Санкт-Петербург 76% 9% 25% 10% 12% 2% 5% 20% 8% 7% Саратов 91% 12% 45% 4% 9% 1% 7% 16% 7% 3% Севастополь 91% 3% 20% 15% 8% 6% 8% 20% 6% 18% Тольятти 92% 12% 44% 6% 7% 2% 8% 24% 7% 5% Томск 72% 10% 28% 8% 11% 2% 7% 32% 5% 15% Тюмень 84% 10% 27% 8% 11% 2% 8% 19% 7% 10% Ульяновск 86% 12% 41% 11% 10% 3% 9% 29% 7% 3% Уфа 74% 10% 35% 7% 10% 3% 8% 14% 10% 8% Хабаровск 91% 12% 37% 12% 11% 1% 8% 40% 10% 23% Челябинск 73% 10% 34% 13% 9% 3% 8% 41% 8% 10% Ярославль 92% 13% 46% 10% 7% 2% 6% 58% 7% 7% 18–30 лет 64% 15% 45% 18% 13% 1% 3% 29% 13% 14% 31–40 лет 80% 13% 41% 17% 11% 1% 5% 22% 11% 9% 41–50 лет 84% 10% 35% 13% 8% 2% 7% 19% 10% 9% 51–60 лет 85% 8% 28% 6% 8% 3% 11% 22% 0% 10% Старше 60 лет 94% 5% 24% 3% 5% 4% 12% 25% 5% 12% Вопрос 4. Нужно ли копить на пенсию? (имеются в виду сбережения всех видов, депозиты, пенсионные накопления в НПФ, НСЖ, недвижимость для сдачи и другие формы накоплений) В среднем по выборке 88,1% Астрахань 92% Барнаул 88% Владивосток 89% Волгоград 91% Воронеж 88% Екатеринбург 88% Ижевск 86% Иркутск 88% Казань 85% Кемерово 88% Киров 92% Краснодар 85% Красноярск 90% Махачкала 77% Москва 90% Набережные Челны 93% Нижний Новгород 88% Новокузнецк 90% Новосибирск 90% Омск 89% Оренбург 91% Пенза 87% Пермь 89% Ростов-на-Дону 89% Рязань 83% Самара 89% Санкт-Петербург 86% Саратов 89% Севастополь 78% Тольятти 91% Томск 91% Тюмень 87% Ульяновск 92% Уфа 88% Хабаровск 86% Челябинск 89% Ярославль 88% 18–30 лет 85% 31–40 лет 89% 41–50 лет 88% 51–60 лет 89% Старше 60 лет 92% Вопрос 5. Знаете ли вы о программе долгосрочных сбережений? В среднем по выборке 38,4% Астрахань 48% Барнаул 30% Владивосток 37% Волгоград 38% Воронеж 37% Екатеринбург 36% Ижевск 48% Иркутск 41% Казань 34% Кемерово 36% Киров 56% Краснодар 29% Красноярск 35% Махачкала 22% Москва 36% Набережные Челны 33% Нижний Новгород 40% Новокузнецк 43% Новосибирск 30% Омск 35% Оренбург 53% Пенза 47% Пермь 48% Ростов-на-Дону 32% Рязань 52% Самара 42% Санкт-Петербург 39% Саратов 37% Севастополь 22% Тольятти 34% Томск 41% Тюмень 36% Ульяновск 49% Уфа 46% Хабаровск 46% Челябинск 32% Ярославль 41% Вопрос 6. Планируете ли Вы присоединиться к Программе долгосрочных сбережений? Уже вступил Готовы рассмотреть предложение об участии в программе долгосрочных сбережений Нет, не планирую участвовать В среднем по выборке 1,4% 18,6% 80,0% Астрахань 1% 9% 90% Барнаул 2% 11% 87% Владивосток 0% 26% 74% Волгоград 1% 25% 74% Воронеж 1% 19% 80% Екатеринбург 3% 15% 82% Ижевск 1% 21% 78% Иркутск 0% 30% 70% Казань 1% 20% 79% Кемерово 2% 9% 89% Киров 0% 25% 75% Краснодар 1% 11% 88% Красноярск 1% 11% 88% Махачкала 0% 10% 90% Москва 1% 17% 82% Набережные Челны 1% 28% 71% Нижний Новгород 1% 31% 68% Новокузнецк 1% 15% 85% Новосибирск 1% 19% 79% Омск 1% 17% 82% Оренбург 0% 31% 68% Пенза 3% 21% 76% Пермь 2% 22% 75% Ростов-на-Дону 2% 10% 88% Рязань 0% 21% 79% Самара 0% 24% 75% Санкт-Петербург 2% 25% 73% Саратов 2% 11% 87% Севастополь 8% 13% 79% Тольятти 1% 30% 70% Томск 0% 12% 88% Тюмень 3% 21% 76% Ульяновск 1% 32% 67% Уфа 0% 19% 81% Хабаровск 0% 15% 85% Челябинск 1% 24% 75% Ярославль 0% 12% 88% Вопрос 7. Если да, то укажите что именно Вас привлекает в Программе долгосрочных сбережений? От числа тех кто участвует и готов рассмотреть предложения об участии) Софинансирование государства Налоговый вычет Возможность наследования Государственные гарантии сохранности Возможность сформировать денежную подушку безопасности Возможность перевести в ПДС замороженную накопительную пенсию средств Другое, не знаю, не могу определиться Россия 22,7% 10,8% 1,2% 2,6% 18,8% 13,7% 30,2% Астрахань 35% 0% 0% 0% 13% 4% 47% Барнаул 34% 0% 6% 0% 22% 6% 31% Владивосток 21% 8% 0% 0% 41% 4% 26% Волгоград 30% 4% 0% 2% 9% 15% 39% Воронеж 23% 4% 0% 0% 17% 11% 45% Екатеринбург 21% 15% 2% 2% 16% 20% 23% Ижевск 34% 13% 0% 4% 8% 9% 32% Иркутск 15% 23% 6% 0% 10% 15% 31% Казань 17% 12% 0% 4% 14% 17% 35% Кемерово 31% 11% 6% 0% 17% 8% 27% Киров 19% 9% 0% 2% 26% 15% 29% Краснодар 26% 15% 0% 2% 18% 15% 24% Красноярск 25% 12% 0% 4% 12% 32% 15% Махачкала 36% 0% 0% 18% 16% 0% 30% Москва 22% 12% 2% 5% 17% 10% 32% Набережные Челны 23% 18% 0% 0% 14% 14% 32% Нижний Новгород 25% 6% 1% 2% 15% 20% 30% Новокузнецк 39% 12% 0% 0% 24% 0% 25% Новосибирск 21% 13% 1% 3% 18% 16% 28% Омск 21% 9% 1% 0% 30% 12% 27% Оренбург 24% 0% 0% 0% 32% 5% 39% Пенза 22% 11% 4% 0% 17% 17% 29% Пермь 26% 5% 0% 0% 27% 14% 29% Ростов-на-Дону 34% 16% 0% 1% 9% 9% 30% Рязань 10% 15% 0% 0% 12% 38% 25% Самара 24% 9% 0% 3% 16% 16% 32% Санкт-Петербург 21% 10% 1% 2% 24% 13% 28% Саратов 43% 6% 3% 0% 15% 4% 29% Севастополь 71% 10% 0% 0% 0% 0% 19% Тольятти 19% 3% 0% 0% 28% 19% 32% Томск 26% 20% 0% 4% 26% 6% 18% Тюмень 24% 7% 5% 0% 19% 14% 31% Ульяновск 19% 11% 2% 0% 23% 19% 26% Уфа 22% 7% 0% 1% 17% 14% 38% Хабаровск 22% 8% 0% 2% 10% 34% 23% Челябинск 23% 18% 0% 9% 10% 14% 26% Ярославль 34% 17% 3% 0% 3% 14% 28% Вопрос 8. Чем бы вы хотели заниматься на пенсии Буду больше путешествовать Учиться, освоить новую профессию поступить на курсы, научиться какому-либо ремеслу Перееду на новое место жительства Продолжу работать Буду жить на даче, заниматься огородом Займусь внуками, буду помогать детям Буду заниматься любимым делом, хобби Другое В среднем по выборке 29,6% 36,9% 12,9% 27,7% 16,1% 16,1% 17,8% 17,2% Астрахань 27% 46% 15% 39% 16% 21% 18% 23% Барнаул 37% 24% 12% 25% 14% 15% 16% 19% Владивосток 31% 25% 13% 21% 11% 12% 17% 52% Волгоград 33% 31% 14% 38% 16% 17% 23% 19% Воронеж 35% 27% 10% 26% 18% 15% 20% 22% Екатеринбург 34% 38% 13% 25% 11% 14% 19% 14% Ижевск 35% 39% 12% 27% 18% 10% 19% 18% Иркутск 44% 35% 16% 24% 12% 12% 20% 12% Казань 28% 36% 10% 27% 16% 19% 16% 14% Кемерово 28% 40% 20% 25% 28% 19% 19% 12% Киров 29% 23% 14% 36% 20% 15% 21% 14% Краснодар 31% 35% 15% 22% 12% 18% 17% 14% Красноярск 29% 30% 15% 23% 15% 17% 18% 15% Махачкала 6% 9% 3% 26% 3% 28% 10% 34% Москва 32% 40% 8% 14% 16% 9% 14% 15% Набережные Челны 21% 30% 12% 35% 23% 19% 12% 14% Нижний Новгород 30% 37% 9% 30% 15% 18% 18% 16% Новокузнецк 30% 87% 22% 34% 18% 14% 15% 15% Новосибирск 31% 41% 13% 27% 22% 18% 23% 18% Омск 31% 45% 15% 30% 25% 21% 22% 23% Оренбург 26% 49% 15% 36% 19% 17% 15% 14% Пенза 23% 24% 9% 33% 21% 19% 21% 16% Пермь 31% 37% 11% 24% 19% 17% 19% 14% Ростов-на-Дону 31% 29% 10% 24% 9% 17% 16% 14% Рязань 24% 30% 7% 37% 16% 14% 18% 26% Самара 25% 31% 11% 25% 15% 14% 15% 18% Санкт-Петербург 34% 34% 11% 20% 17% 11% 19% 16% Саратов 25% 43% 14% 36% 18% 16% 16% 20% Севастополь 29% 37% 18% 16% 12% 14% 18% 26% Тольятти 33% 38% 15% 35% 28% 18% 24% 21% Томск 34% 78% 16% 22% 7% 15% 20% 20% Тюмень 29% 29% 16% 22% 13% 14% 19% 16% Ульяновск 27% 33% 10% 33% 16% 18% 19% 9% Уфа 27% 31% 12% 28% 10% 16% 17% 13% Хабаровск 28% 47% 20% 30% 11% 15% 18% 18% Челябинск 26% 38% 11% 27% 15% 17% 20% 15% Ярославль 30% 41% 9% 37% 22% 12% 10% 11% 18–30 лет 48% 42% 15% 21% 7% 7% 20% 18% 31–40 лет 30% 35% 17% 25% 11% 10% 17% 16% 41–50 лет 28% 34% 13% 32% 20% 15% 18% 16% 51–60 лет 25% 37% 11% 31% 19% 21% 17% 18% Старше 60 лет 17% 38% 10% 29% 23% 27% 17% 18%
На этом примере разберем, что выбрать — банкротство, рефинансирование или альтернативные варианты. Алексей живет в Ярославле и работает на одном из заводов. Несколько лет назад он взял ипотеку на квартиру в новостройке. Вначале все было в порядке: регулярные выплаты по ипотеке, нормальная зарплата. Однако с 2022 года его финансовое положение стало ухудшаться — перестали выплачивать регулярные премии, надо было помогать матери-пенсионерке и делать ремонт в квартире. Сейчас Алексей имеет: Остаток по ипотеке — 2 млн (ежемесячный платеж — 20 000 рублей). Потребительский кредит на сумму 300 000 рублей (ежемесячный платеж — 7000 рублей). Кредитную карту с лимитом 200 000 рублей, из которых он уже потратил 150 000 рублей (минимальный платеж — 8 000 рублей в месяц). Микрозайм в размере 30 000 рублей с высокими процентами, который он не может выплатить уже 3 месяца, из-за чего проценты продолжают расти. Чтобы выйти из ситуации, Алексей обратился в банк с просьбой о рефинансировании всех своих долгов в один кредит, надеясь, что это снизит его ежемесячные платежи. Банк предложил объединить ипотеку и потребительский кредит, но отказался включить в рефинансирование микрозайм и задолженность по кредитной карте. Кроме того, новый платеж, предложенный банком, составил бы 25 000 рублей в месяц, что лишь немного меньше текущих расходов. Теперь Алексей находится на грани, не зная, стоит ли соглашаться на рефинансирование или лучше рассмотреть банкротство, так как его доход не покрывает всех долговых обязательств и он боится потерять квартиру. " data-title="?">Факт Интерактив «Если вы понимаете, что не сможете внести ежемесячный платеж в обозначенный в графике срок, заранее предупредите об этом банк и попросите о кредитных каникулах или реструктуризации кредита — предоставлении отсрочки в оплате основного долга, заморозке платежей на определенный срок (каникулах), об изменении графика платежей или о сокращении ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования, — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. — Как правило, банки решают вопрос об изменении условий кредитного договора в индивидуальном порядке, принимая во внимание сложившуюся у заемщика ситуацию и предоставленные документы. К таким ситуациям относятся потеря или снижение размера заработка, декрет, болезнь, призыв в армию и т. д. В ряде из них реструктуризировать задолженность можно только при наличии уважительных причин, которые заемщик сможет подтвердить документально. Другие могут пойти навстречу заемщику и дать передышку, если у него нет возможности предоставить документы. При этом важно учитывать, что в некоторых банках за изменение условий кредитного договора может взиматься комиссия». Рефинансирование или банкротство Когда выплаты по всем кредитам превышают доход, ситуацию нужно исправлять быстро — долги копятся, как снежный ком. На первый взгляд, рефинансирование решает проблему, но только если все кредиты объединить в один. Банки часто не включают в рефинансирование кредитные карты и микрозаймы. Суммы кредита по карте и займу небольшие, но проценты по ним огромные. Этот долг нужно гасить в первую очередь. Рост ключевой ставки делает рефинансирование менее выгодным инструментом. 13 сентября 2024 года ЦБ повысил ставку до 19%. Те, кто брал ипотеку и потребительский кредит в 2021 году, имеют ставку ниже, чем могут предложить банки сейчас. Принимать решение о рефинансировании стоит в таких случаях: если действующая ставка клиента выше новой хотя бы на 1% и осталось платить больше года; если рефинансирование поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%; если ставка отличается от существующей примерно на 2% и доход заемщика не изменился. Если рефинансирование не улучшает ситуацию, то можно рассмотреть банкротство . Это радикальная мера, но она помогает гражданам, которые попали в сложную ситуацию, особенно если долги уже передали в коллекторские агентства. Есть миф о том, что процедура обнуляет долги, но это не так. Должник будет обязан продать имущество и перечислять часть дохода в счет закрытия долга. Главный результат банкротства — долг перестает расти. Принимать решение о банкротстве нужно, если: сумма долгов больше 500 000 рублей и нет никаких вариантов их погасить; доходы не покрывают обслуживание всех кредитов. Банкротство имеет последствия. Придется реализовать свое имущество в счет долгов, кредитная история будет испорчена, в течение некоторого времени банкротам запрещено заниматься предпринимательской деятельностью и занимать руководящие должности. Альтернативные варианты Ситуацию Алексея можно решить банкротством. Это простой, но слишком радикальный способ. Чтобы избежать последствий банкротства, стоит просчитать другие варианты. Например, у Алексея есть квартира. Остаток по ипотеке — всего 2 миллиона. Скорее всего, квартира за последние годы сильно выросла в цене. Доход от продажи покроет все долги по существующим кредитам, и останется еще значительная сумма. Да, в таком случае Алексей останется без жилья, но у него есть постоянный доход и финансовая подушка. Сравним все 3 варианта Критерий Продажа квартиры Банкротство Рефинансирование Погашение долгов Полное погашение долгов за счет продажи квартиры Полное списание долгов через судебную процедуру Частичное облегчение долга, но некоторые долги останутся (например, кредитная карта, микрозаймы) Кредитная история История будет немного подпорчена, потому что просрочки уже допущены Испорченная кредитная история на несколько лет Сохранение кредитной истории, но возможны просрочки, если новый платеж будет тяжелым Контроль над процессом Вы контролируете процесс продажи и условия сделки Контроль ваших финансов переходит к арбитражному управляющему Вы частично контролируете процесс, но банк диктует условия рефинансирования Новая финансовая жизнь Возможность начать с чистого листа с остатком средств Полное избавление от долгов, но с потерей имущества Меньший ежемесячный платеж, но долги все еще остаются, долговая нагрузка сохраняется Сроки Требуется время на продажу квартиры Процесс длится несколько месяцев через суд Быстрое решение, но долгосрочное обязательство с новыми выплатами Риски Потеря квартиры и необходимость переезда Потеря квартиры и финансового контроля, стресс от банкротства Даже после рефинансирования платежи могут быть большими, что приведет к новым просрочкам Дополнительные расходы Комиссия риелторов, оформление документов Затраты на судебные процедуры и арбитражного управляющего Возможные расходы на оформление документов и сборы за рефинансирование Влияние на будущее Возможно сохранение части средств для аренды или покупки нового жилья Ограничения на выдачу кредитов и возможные карьерные последствия Долгосрочная финансовая нагрузка Как выйти из сложной финансовой ситуации Трезво оцените свое финансовое положение. Подсчитайте все свои долги, ежемесячные платежи и процентные ставки. Составьте список всех кредиторов и задолженностей (ипотека, кредиты, микрозаймы, кредитные карты). Приоритизируйте выплаты . В первую очередь закрывайте долги с самыми высокими процентными ставками (кредитные карты, микрозаймы). Рассмотрите возможность рефинансирования . Обратитесь в банк и узнайте условия рефинансирования всех кредитов. Рефинансирование может помочь снизить процентные ставки и ежемесячные платежи, но учтите, что не все долги могут быть включены. Используйте рефинансирование, только если оно уменьшит ваши ежемесячные выплаты и улучшит условия кредита (ставка должна быть ниже хотя бы на 1–2%). Оценивайте последствия банкротства . Если долговая нагрузка превышает 500 000 рублей и ваши доходы не позволяют оплачивать все кредиты, рассмотрите возможность банкротства. Банкротство освободит от долгов, но испортит кредитную историю и может привести к потере имущества (включая квартиру). Проконсультируйтесь с юристом по банкротству перед принятием решения. Рассмотрите продажу имущества . Продажа квартиры, машины, гаража, ценных бумаг может полностью покрыть ваши долги. Это поможет избежать банкротства и сохранить финансовую свободу, хотя и временно останетесь без жилья. Часть денег от продажи можно использовать для аренды нового жилья или формирования финансовой подушки. Переговоры с кредиторами. Попробуйте договориться с банками о реструктуризации долгов. Это может уменьшить платежи и продлить срок кредита, что даст временное облегчение. Если долги переданы коллекторам, можно попытаться заключить мировое соглашение для уменьшения суммы долга. Снижение расходов . Пересмотрите свои ежемесячные расходы и сократите необязательные траты. Это временная мера, которая поможет сэкономить деньги для погашения долгов. Ищите дополнительные источники дохода . Рассмотрите варианты подработки или попробуйте найти новую работу с более высоким доходом. Продайте ненужные вещи или активы, чтобы получить дополнительные средства для выплаты долгов. Консультируйтесь с финансовыми и юридическими специалистами . Если ситуация сложная и вы не уверены в своих действиях, обратитесь за помощью к финансовым консультантам или юристам. Они помогут выбрать оптимальный путь решения проблемы. Поможет кредитный рейтинг. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения. Проверить кредитный рейтинг можно бесплатно. " data-title="Как проверить заранее, могут ли мне дать кредит">Факт Стори
08.04.2024 10:25. Агентство "Москва". Полицейские вместе с сотрудниками ФСБ России пресекли деятельность нелегального международного узла связи, использовавшегося телефонными мошенниками из-за рубежа. Об этом Агентству городских новостей «Москва» сообщила официальный представитель МВД России Ирина Волк. «Следователи следственного департамента МВД России и оперативники ФСБ России задержали пятерых участников организованной группы. В ее состав входили жители нескольких регионов. Они подозреваются в содействии телефонным мошенникам, которые вели противоправную деятельность из-за пределов нашей страны. Предварительно установлено, что международная криминальная схема функционировала с 2022 года. Злоумышленники обеспечивали работу специального оборудования, которое позволяло подменять номера звонивших из-за рубежа аферистов на российские. Мошенники представлялись сотрудниками финансовых учреждений и правоохранительных органов, после чего убеждали россиян перевести сбережения и кредитные средства на так называемые безопасные счета», – рассказала Волк. Она добавила, что сотрудники правоохранительных органов провели обыски по местам жительства членов организованной группы и в используемых ими офисных помещениях в Москве, Санкт-Петербурге, Ярославле, Сочи, Московской и Ленинградской областях. В ходе данных мероприятий было изъято серверное оборудование, средства связи, устройства по агрегации сим-карт, ноутбуки, денежные средства в рублях и иностранной валюте, автомобили премиум-класса, документация и другие предметы, представляющие интерес для следствия. Задержанным было предъявлено обвинение по ч. 4 ст. 159 УК РФ («Мошенничество»). Суд избрал фигурантам меру пресечения в виде заключения под стражу. В настоящее время правоохранители устанавливают все эпизоды и соучастников преступной деятельности.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности МП Банку на уровне «ruBВ-», прогноз по рейтингу – «стабильный». МП Банк (Банк «Мир Привилегий») – небольшой по размеру активов банк, зарегистрированный в Москве. Специализируется на денежных переводах физических лиц, ипотечном кредитовании, а также операциях на финансовых рынках. Офисная сеть представлена головным и дополнительным офисами в Москве, а также 180 удаленными точками продаж в 12 городах. Как пояснили в агентстве, рейтинг банка обусловлен низкой оценкой рыночных позиций, сильной позицией по капиталу при низкой способности к его генерации, высоким качеством активов, удовлетворительной ликвидной позицией и консервативной оценкой корпоративного управления. «Низкая оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными масштабами бизнеса на российском банковском рынке и узкой специализацией. Деятельность кредитной организации слабо диверсифицирована по сегментам кредитного риска. В структуре активов преобладают краткосрочные сделки РЕПО, сконцентрированные на требованиях к ограниченному кругу лиц. Ограниченная клиентская база, слабая развитость кредитного бизнеса и нестабильная экономическая ситуация, по мнению агентства, будут оказывать давление на потенциал банка по укреплению рыночных позиций», — говорится в комментарии агентства. Также «Эксперт РА» отозвало без подтверждения рейтинг кредитоспособности Фора-Банка. Этот небольшой по размеру активов банк, зарегистрированный в Москве, специализируется на банковском обслуживании юридических лиц и валютно-обменных операциях. Офисная сеть представлена шестью филиалами (Калуга, Ярославль, Пермь, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Ставрополь) и 139 дополнительными офисами. «Решение об отзыве кредитного рейтинга принято в связи с истечением срока его действия и отсутствием у агентства информации, достаточной для применения методологии присвоения рейтингов кредитоспособности банкам», — пояснили в «Эксперт РА». Ранее у банка действовал кредитный рейтинг на уровне «ruB» со «стабильным» прогнозом. Рекламный блок
Принадлежащие мэрии Ярославля предприятия в 2021 году полчили прибыль, тогда как годом ранее имели убыток. Об этом сообщает корреспондент ИА REGNUM со ссылкой на отчёт мэрии о финансово-хозяйственной деятельности за 2021 год. Всего в 2021 году в городе работали 18 организаций муниципального сектора.
