? Средний размер первоначального взноса по ипотеке в 2024 году вырос до 30%, увеличившись на 6 процентных пунктов по сравнению с показателем начала прошлого года, говорится в исследовании Банка ДОМ.РФ. ? Брокерские компании и банки активно вводят акции для привлечения клиентов, так как им приходится выдерживать конкуренцию друг с другом, а также конкурировать с вкладами, объясняет главный аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Богдан Зварич. ? Группа депутатов внесла в Госдуму законопроект об использовании материнского капитала для оплаты медицинских услуг и лекарств . ? Спрос на жилье снизится и перейдет со вторичного на первичный рынок, который поддерживается государственными программами. Такой прогноз на первое полугодие 2024 года дал гендиректор компании «ДОМ.РФ» Виталий Мутко. ? Россияне смогут использовать налог на проценты с депозитов, чтобы получить вычет , сообщили в Федеральной налоговой службе (ФНС). ? Садоводческие товарищества включат в программу социальной газификации , заявил президент России Владимир Путин, выступая с ежегодным посланием Федеральному собранию. ? Размер минимальной заработной платы (МРОТ) в России к 2030 году должен увеличиться почти вдвое , заявил президент России Владимир Путин в послании Федеральному собранию. ? Сегодня курс доллара на Московской бирже упал ниже 91 рубля впервые с 12 февраля. Однако поводов для дальнейшего укрепления рубля в текущих условиях нет, считает главный аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Богдан Зварич. ? В России появится новый сберегательный инструмент с повышенной ставкой для граждан — безотзывный сберегательный сертификат . Его запуск в послании Федеральному собранию инициировал президент РФ Владимир Путин.
Ждать существенного укрепления рубля в ближайшее время не стоит, считают опрошенные Банки.ру эксперты. С учетом этого курс доллара хотя бы ниже отметки 90 рублей уже выглядел бы привлекательно для тех граждан, которые хотели бы купить иностранную валюту, полагают аналитики. Во время торгов 7 августа на Мосбирже курс доллара впервые с марта 2022 года поднимался выше 97 рублей , но закончил день на отметке 95,28 рубля. Теперь аналитики прогнозируют, что курс будет двигаться в сторону отметки 100 рублей . Кнопка со ссылкой Когда стоит покупать За первую половину 2023-го экспорт товаров и услуг в долларовом выражении снизился почти на треть, а импорт вырос на 18% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, напоминает директор Группы суверенных и региональных рейтингов АКРА Михаил Николаев. «Эта динамика и определила то ослабление рубля, которое мы наблюдаем. Причем импорт был подогрет в том числе как повышенными госрасходами, так и ростом кредитования населения. На наш взгляд, в краткосрочной перспективе эти тенденции продолжатся и ожидать значительного укрепления рубля скорее не стоит», — прогнозирует эксперт. «Согласно актуальной статистике по платежному балансу РФ, мы оцениваем равновесный уровень курса доллара в диапазоне 87–92 рубля. Соответственно, уровень курса доллара ниже 90 рублей за доллар (ниже 100 рублей за евро) может выглядеть привлекательно к покупке на среднесрочную перспективу», — рассуждает начальник аналитического управления Банка ЗЕНИТ Владимир Евстифеев. Главный аналитик ПСБ Денис Попов соглашается, что привлекательным для покупки иностранной валюты был бы уровень ниже 90 рублей за доллар. Актуальные котировки, аналитические обзоры рынков и рекомендации по акциям, облигациям, валютам и сырью от ведущих брокерских компаний и банков вы найдете в разделе «Аналитика» . Продуктовый калькулятор
Ослабление курса рубля уже сейчас переносится в рост цен и в дальнейшем также будет способствовать ускорению инфляции, рассказали опрошенные Банки.ру эксперты. Аналитики пояснили, какие именно товары дорожают в текущих условиях. Кнопка со ссылкой «Ослабление рубля уже проявляется в переносе на инфляцию и, по всей видимости, стало одним из ключевых факторов недавнего ужесточения процентной политики Банка России. То есть с одной стороны, можно ожидать ускорения темпов роста цен, с другой — повышения процентных ставок по банковским продуктам», — отметил начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «ВЕЛЕС Капитал» Юрий Кравченко. Прежде всего ослабление российской валюты негативно отражается на стоимости всех импортных товаров и услуг, так как в рублевом эквиваленте они дорожают, указал аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Вслед за этим постепенно растут цены и на продукцию внутреннего производства. Также в рублевом эквиваленте растет стоимость зарубежных туристических поездок/путевок. «Поэтому можно сказать, что ослабление стоимости рубля на простых гражданах отражается снижением реальных доходов на фоне увеличения темпов роста инфляции», — заключил эксперт. «Реализовавшееся в сумме с начала лета движение рубля, безусловно, будет перенесено в инфляцию, добавляя к ней, по нашим оценкам, около 1 процентного пункта до конца года, при прочих равных», — спрогнозировала главный экономист по России и СНГ+ «Ренессанс Капитала» Софья Донец. Как отмечала глава ЦБ, для динамики цен важен не курс рубля на бирже и в банках, а то, какой курс закладывают импортеры в свои расчеты и итоговые цены, напомнила эксперт. В первые четыре-пять месяцев 2023 года плавное ослабление рубля не приводило к существенному ускорению роста цен. Это может говорить о том, что компании изначально закладывали в свои модели более слабый рубль, чем мы видели в конце 2022 — начале 2023-го, а потребительский спрос был недостаточно активным, чтобы оперативно перекладывать рост издержек в цены, пояснила Донец. При этом ослабление рубля в июне — июле было довольно существенным и, скорее всего, скорректировало ожидания предприятий. Возросшая потребительская активность будет способствовать устойчивому переносу возросших издержек в итоговые цены, предположила Донец. «Мы ожидаем, что на протяжении второй половины 2023 года инфляционное давление останется повышенным», — поделилась прогнозом эксперт. Актуальные котировки, аналитические обзоры рынков и рекомендации по акциям, облигациям, валютам и сырью от ведущих брокерских компаний и банков вы найдете в разделе «Аналитика» . Продуктовый калькулятор
Открытие сберегательного счета или вклада в банке в настоящее время является самым популярным среди россиян способом сбережения и инвестирования. Так показали результаты первого в России исследования индекса сберегательно-инвестиционной активности населения, которое провел ПСБ совместно с НИФИ Минфина России и аналитическим центром НАФИ. Итоги пилотного замера представлены на ХХVI Петербургском международном экономическом форуме. Индекс сберегательно-инвестиционной активности россиян (ИСИАР) определяет уровень вовлеченности населения в сферу сбережений и инвестиций, а также готовность делать их в будущем. В рамках пилотного опроса исследовались три субиндекса: «Инвестиционная и сберегательная грамотность», «Доверие игрокам рынка сбережений и инвестиций», а также «Перспективы развития рынка сбережений и инвестиций» , что в совокупности дает представление об уровне развития инвестиционного сектора в целом. Согласно представленным данным, текущие показатели индекса составляют 54 пункта из 100 возможных, что говорит об открытых возможностях в части повышения уровня инвестиционно-сберегательной активности россиян. «Первое исследование в рамках инвестиционного индекса показало потребность общества в консультационных и обучающих услугах, которые бы позволили нашим согражданам не только ориентироваться в инвестиционных продуктах, но и рационально распоряжаться средствами, выбирая правильные инструменты сбережения. Для повышения общего уровня сберегательно-инвестиционной активности необходимо взаимодействие различных государственных и коммерческих структур при разработке специализированных программ. Также потребуется вывод на рынок новых продуктов, ориентированных на узкие целевые аудитории. Например, чтобы повысить уровень доверия к финансовым или инвестиционным организациям, стоит обратить внимание на женщин как на сегмент рациональных и осторожных потенциальных инвесторов и способствовать росту их информированности о возможностях на инвестиционных рынках. В целом создание имиджа финансовых организаций как надежных институтов может способствовать сокращению доли тех, кто не делает никаких сбережений», — сказала Вера Подгузова, старший вице-президент, директор по внешним связям ПСБ. «Индекс сберегательно-инвестиционной активности может стать важным индикатором в развитии финансовой культуры. Составляющие индекса довольно точно коррелируют с актуальными замерами уровня финансовой грамотности. Число россиян с высоким уровнем сберегательно-инвестиционной активности пока не превышает 20%. Примерно столько же людей в нашей стране обладают высоким уровнем финансовой грамотности. Наша задача — развивать на созданной базе финансового образования и просвещения именно продвинутые навыки и компетенции. Считаю, что на горизонте до 2030 года особый акцент нужно сделать на просветительской работе. Очень важно, чтобы люди могли свои заработанные деньги сохранять и преумножать», — подчеркнул директор Научно-исследовательского финансового института Минфина России Владимир Назаров. Согласно исследованию, каждый четвертый житель России (25%) имеет низкий уровень сберегательно-инвестиционной активности: редко делает накопления или не делает их вообще, а также не интересуется и не разбирается в инвестициях. Для каждого третьего (32%) характерен уровень ниже среднего. Это самая многочисленная группа, среди представителей которой распространены установки на сбережение, однако интереса к инвестиционным инструментам пока еще нет. Четверть населения (25%) демонстрирует средний уровень сберегательно-инвестиционной активности. Эта группа имеет устойчивые практики сбережения, хорошую информированность об инвестиционных способах накопления, демонстрирует интерес к ним, а также готовность активно сберегать и инвестировать в будущем. К самой продвинутой группе по уровню сберегательно-инвестиционной активности относятся 18% россиян. Это активные обладатели брокерских счетов и других инвестиционных продуктов, демонстрирующие верные инвестиционные установки, в том числе на долгосрочные вложения. Выше всего уровень сберегательно-инвестиционной активности у мужчин, представителей молодежи до 34 лет, жителей мегаполисов, городов с населением более 1 млн, работающих россиян, имеющих высшее образование, «проактивных», имеющих установку и возможность откладывать. В субиндексе «Инвестиционная и сберегательная грамотность» самыми популярными способами сбережения и инвестирования, которыми когда-либо пользовались россияне, являются сберегательный счет (34%), покупка валюты (19%), недвижимости (18%), золота и драгоценных металлов (12%). Доля тех, кто сказал о наличии брокерского счета, составляет 19%, но только половина из них (10%) им пользуется. Каждый второй из тех, кто пользуется брокерским счетом (57%), за последний год его пополнял, 41% покупали или продавали ценные бумаги, ПИФы и другие продукты, 28% снимали деньги. Владельцами и активными пользователями таких счетов чаще являются мужчины, население в возрасте 24–34 лет, жители мегаполисов, имеющие высшее образование и высокий достаток. При этом жители мегаполисов — наиболее опытные в вопросах инвестирования: они значительно чаще жителей городов с населением менее 1 млн открывают сберегательные счета, покупают валюту, акции, облигации и антиквариат. Женщины демонстрируют более традиционный подход к накоплениям: среди них значительно меньшая доля пользователей по многим инвестиционным продуктам. В части сбережений среди россиян распространены три ключевые стратегии. Проактивность, когда сначала откладывают часть дохода, а потом тратят остаток на текущие нужды. К приверженцам этой стратегии относятся 26% опрошенных. Потребительский подход, когда сначала тратят часть дохода, а затем откладывают остаток средств (40%), и «фатализм» — когда не откладывают деньги, потому что не видят в этом смысла и/или не имеют возможности (33%). Выбирая сберегательно-инвестиционные инструменты, более половины россиян на первое место ставит возможность забрать деньги тогда, когда они понадобятся (54%). Треть называет ключевым фактором доходность вложений выше инфляции (32%). Отдельно стоит отметить, что почти две трети россиян (62%) имеют долгосрочные финансовые цели. Однако треть (31%) говорит, что им проще взять кредит на нужные вещи или цели, чем накопить средства самостоятельно. В субиндексе «Доверие игрокам рынка сбережений и инвестиций» банки сохраняют позицию известного и стабильного для россиян финансового института: каждый второй россиянин (57%) сохранил доверие к банкам, несмотря на социально-экономические трансформации, произошедшие за последний год. Доверяют банкам и инвестиционным организациям чаще представители молодежи 18–34 лет, люди со средним и высоким уровнем достатка, а также те, кто старается откладывать часть средств из своих доходов. На отношение к инвестиционным компаниям оказывает влияние опыт использования брокерского счета — люди, имеющие такие счета, в том числе ИИС, чаще доверяют инвестиционным организациям. Женщины чаще мужчин склонны доверять банкам, при этом в меньшей степени информированы о работе инвестиционных компаний. Доля тех россиян, кто считает, что за прошедший год банки и инвестиционные компании стали менее надежными, составляет 32%, а 54% населения ожидают, что в ближайший год финансовые организации останутся такими же надежными или уровень их надежности повысится. В субиндексе «Перспективы развития рынка сбережений и инвестиций» отмечено, что за последний год большинство россиян (56%) не изменили своего сберегательно-инвестиционного поведения. Однако 13% опрошенных стали больше копить и меньше тратить на товары и услуги. Почти каждый третий (30%) перестал делать сбережения или стал меньше откладывать. Увеличили свою сберегательную активность представители молодого поколения — люди в возрасте 18–34 лет чаще других возрастных групп начали делать сбережения, а на покупки товаров и оплату услуг тратить меньше. Одновременно старшее поколение, люди в возрасте от 60 лет, чаще подмечало, что их подход к тратам и сбережениям никак не изменился. Оценивая перспективу, 78% россиян заявляют о намерении в ближайшие 12 месяцев воспользоваться различными сберегательными и инвестиционными инструментами. Подобных планов нет у оставшейся части респондентов. Наличные накопления (36%) и хранение на банковском счете (36%) — самые востребованные и привычные инструменты для россиян. Каждый пятый говорит о желании открыть сберегательный вклад или накопительный счет (21%), каждый десятый (12%) хотел бы инвестировать в недвижимость. Ощутимо чаще планируют продолжить копить или начать это делать с помощью финансовых инструментов люди в возрасте до 34 лет, работающие и имеющие высшее образование. В целом россияне ориентированы на краткосрочное планирование в финансовых вопросах. Две трети россиян (64%) считают, что сейчас плохое время для долгосрочных, более одного года, финансовых вложений. Каждый пятый (21%) оценивает его как хорошее. Среди оптимистов преобладают те, кто сперва откладывает деньги, а уже потом оставшееся тратят, а также владельцы инвестиционных инструментов. Женщины демонстрируют скорее пессимистичный взгляд на долгосрочные инвестиции. Кнопка со ссылкой
? Доля досрочно погашенных займов у МФО растет с конца 2022 года , отмечают «Ведомости» . В апреле россияне досрочно погасили больше трети, или 36,1%, всех взятых в микрофинансовых организациях (МФО) за этот месяц займов в сегменте Installment (IL, среднесрочные ссуды на суммы в пределах 100 тыс. рублей до шести месяцев). Этот показатель растет с IV квартала 2022 года после снижения на протяжении полугода. Тренд на рост доли досрочных погашений связан с более осознанным отношением к долговым обязательствам, поясняют аналитики. Граждане перешли на сберегательную модель поведения, которая приводит к сокращению базовых повседневных расходов. Освободившиеся средства клиенты направляют именно на закрытие своих кредитных обязательств. Еще одним из факторов роста показателя называют большую уверенность в завтрашнем дне на фоне установившейся относительной стабильности и постепенной адаптации экономики к вызовам прошлого года. ? В России появятся правила создания и работы криптобирж , рассказал «Известиям» глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Власти отказались от идеи создания национальной криптобиржи. Вместо этого, скорее всего, будут установлены правила учреждения и работы таких структур. Аксаков пояснил: поскольку биржи будут помогать бизнесу в проведении трансграничных расчетов, против них могут начать вводить ограничения. В то же время будут появляться и новые организации. Согласны с такой концепцией и в Минфине. Участники рынка уверены: новый механизм поможет снизить санкционные риски и вероятность кибератак, а также поддержит конкуренцию. ? Минфин объяснит брокерам «справедливый» механизм удержания НДФЛ с купонов , пишут «Ведомости» . Ведомство решило исключить двоякую трактовку в вопросе налогообложения купонов по облигациям и готовит законопроект, который предусматривает соответствующие поправки в Налоговый кодекс. Об этом сообщил управляющий директор управления электронными рынками Сбербанка Стас Портненко и подтвердил представитель Минфина. Изменения носят уточняющий характер — они должны устранить неоднозначную трактовку законодательства профучастниками, из-за чего инвесторы иногда несут потери, пояснил Портненко. Минфин уже подготовил изменения в Налоговый кодекс — они зафиксируют, что при выплате купонного дохода депозитарием брокеру сумма налога будет удерживаться не депозитарием, а брокером при последующей выплате дохода с брокерского счета или при расторжении брокерского договора. ? Суд приговорил бенефициара ЗАО «Внуково Техникс» Дмитрия Чертока к 7,5 года колонии , сообщает «Коммерсант» . Дмитрий — сын бывшего заместителя главы Ространснадзора Владимира Чертока. Бизнесмен признан виновным в особо крупном мошенничестве: по версии следствия, вместе с бывшим гендиректором фирмы Людмилой Рульновой он похитил у ЗАО «Внуковская инвестиционная компания» спецтехнику, обслуживавшую аэропорт Внуково, почти на 80 млн рублей. Следствие считает, что «Внуково Техникс» получило дорогостоящую спецтехнику (противообледенительные машины, установку воздушного запуска, ассенизационную машину и несколько погрузчиков), которая впоследствии была продана третьим лицам. ? Осенью ЦБ подготовит законопроект по регулированию рассрочки , сообщил «Известиям» глава Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финуслуг ЦБ Михаил Мамута. Речь идет об онлайн-оплате частями за товары и услуги. Такую схему оплаты принято объединять термином BNPL (купи сейчас — плати потом), однако рынок этой услуги шире. По словам представителя ЦБ, регулятор планирует установить единые требования к договору рассрочки для всех операторов. В числе требований рассматриваются информирование потребителя, период «охлаждения», а также ограничения по размерам штрафов за неуплату и на уступку операторами прав требований. Кроме того, пока нет ясности и в вопросе, будет ли вноситься факт пользования рассрочкой в кредитную историю гражданина. Мнения по этому моменту разделились. ? Сбер прогнозирует снижение прибыльности нефтегазового сектора в 2023 году , обращают внимание «Ведомости» . По мнению аналитиков, «Роснефть» будет единственной компанией в секторе, которая по итогам 2023 года сможет получить высокую прибыль. Они прогнозируют рост чистой прибыли компании в 2023 году на 41,6% до 1,15 трлн рублей, операционной прибыли — на 4,1% до 1,77 трлн рублей, а прибыль на акцию должна вырасти на 41,6% до 121,16 рублей. Отмечается, что операционную прибыль компании поддержит экспорт нефти по трубопроводу Восточная Сибирь — Тихий океан (ВСТО) по более высокой цене. «Роснефть» поставляет 30 млн т нефти в год по ответвлению от этого трубопровода в Китай по долгосрочному контракту. ? Активы рентных розничных ЗПИФов превысили 100 млрд рублей , пишет «Коммерсант» . Их активы выросли за I квартал 2023 года на 12,7 млрд рублей, до отметки 104,5 млрд рублей. Это почти вдвое меньше прироста в предшествующем квартале (плюс 23 млрд рублей), но почти в четыре раза больше прироста за аналогичный период 2022 года (плюс 3,3 млрд рублей). В I квартале не было создано ни одного нового фонда, а основной прирост активов пришелся на ЗПИФы управляющих компаний «Современные фонды недвижимости» (УК СФН; 11,2 млрд рублей) и «Сбережения плюс» (УК СП; 1,3 млрд рублей). В отчетном периоде произошел заметный рост вложений фондов в недвижимость: если в конце года на нее приходилось менее 40% всех активов таких фондов, то по итогам квартала показатель увеличился до более чем 42%. Кнопка со ссылкой
